作者：董冬冬、劉波、管健

來源：為睿資產(chǎn)（ID：VeryAsset）

鑒于近期網(wǎng)貸行業(yè)生存環(huán)境惡化，投資者信心不足，資金流出劇增，部分借款人的還款意愿喪失以及還款能力不足，給網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營造成了嚴重影響。面對行業(yè)寒冬，如何平穩(wěn)著陸是每一個網(wǎng)貸機構(gòu)所關(guān)心的首要問題。

 8月3日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務退出指導意見（試行）》（以下簡稱“指引”），為擬有序退出的網(wǎng)貸機構(gòu)提供指引。就適用對象而言，《指引》適用于上海市互金協(xié)會會員中的網(wǎng)貸機構(gòu)，法律法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管政策另有規(guī)定的除外。

 根據(jù)《指引》的相關(guān)規(guī)定，在不違反法律法規(guī)及監(jiān)管政策的前提下，網(wǎng)貸機構(gòu)可結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀、市場環(huán)境以及自身狀況，選擇適宜的退出路徑并制定和實施相應的退出方案，包括但不限于吸收合并、并購重組、資產(chǎn)處置、合法追償?shù)?。指引同時規(guī)定，擬進行業(yè)務退出的網(wǎng)貸機構(gòu)，應組建網(wǎng)貸機構(gòu)退出工作小組。在退出期間，工作小組全權(quán)負責平臺的日常運營及業(yè)務退出事宜。工作小組應當在網(wǎng)貸機構(gòu)自主作出退出決定或相關(guān)部門向其作出責令退出通知的3日內(nèi)組建完成。小組成員由網(wǎng)貸機構(gòu)實際控制人、自然人股東或法人股東指派代表或律師事務所指派代表等組成，同時，退出工作小組應當自覺接受相關(guān)部門及出借人委員會的監(jiān)督，定期進行工作匯報。

而為響應互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組近期對穩(wěn)步推進互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作提出的明確要求和工作安排，妥善應對和化解網(wǎng)貸行業(yè)風險，維護市場各方特別是投資人的權(quán)益，積極營造行業(yè)健康發(fā)展的氛圍，提振行業(yè)信心，迎接網(wǎng)貸行業(yè)的春天，8月8日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會網(wǎng)貸會員單位聯(lián)合發(fā)表自律聲明：堅決堅守合法合規(guī)經(jīng)營原則；堅決推進各項信息公開透明；堅決主動接受監(jiān)管和監(jiān)督；堅決推動同業(yè)協(xié)同聯(lián)動；堅決切實承擔社會責任。

《指引》關(guān)于P2P企業(yè)退出工作的要點歸納

1.平臺出現(xiàn)兌付危機時，協(xié)助平臺組建退出工作小組。在退出期間，退出工作小組作為平臺的管理機構(gòu)，就是否啟動退出程序和退出方案的合法性作出專業(yè)評價并發(fā)表法律意見，同時為退出方案實施提供包括法律文本制作、法律咨詢、逾期項目追償?shù)确铡?/p>

2.平臺出現(xiàn)兌付危機時，協(xié)助平臺退出工作小組組建出借人委員會，出借人委員會根據(jù)出借人的債權(quán)登記、債權(quán)人類別等具體情況組建，退出工作小組接受出借人委員會的監(jiān)督，定期進行工作匯報。協(xié)助退出工作小組與出借人代表溝通、協(xié)商退出方案制定、實施等。

3.協(xié)助退出工作小組制作出借人資產(chǎn)清償方案，妥善清理存量項目，向出借人披露資產(chǎn)清償計劃的實施進度、債權(quán)回收情況。

4.協(xié)助平臺維持基本的正常運作及平臺業(yè)務維持運作和可訪問狀態(tài)。

1.結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀、市場環(huán)境及平臺自身狀況設(shè)計兌付危機處理整體方案并且對此提供法律建議和咨詢服務。

2.對平臺的業(yè)務合同及業(yè)務流程進行梳理歸納，提供專業(yè)法律服務團隊對平臺的各類合同進行審核、修改，對平臺業(yè)務流程進行梳理并對整體業(yè)務提供法律建議。

3.對平臺相關(guān)運營人員、退出工作小組進行訪談并接受相關(guān)人員法律咨詢。

4.出具就發(fā)生兌付危機后，平臺注冊的投資人無法要求相關(guān)借款人償還借款進而要求平臺承擔相關(guān)責任時的危機解決方案。

5.就涉及的兌付危機處理過程中相關(guān)法律問題進行建議和咨詢。

1.協(xié)助、指導或代表平臺與所在區(qū)政府及監(jiān)管部門溝通，提交業(yè)務退出報告、報備退出工作小組成立情況和人員組成。

2.所在區(qū)政府及監(jiān)管部門就平臺涉及的兌付危機對平臺進行調(diào)查、詢問時，作為平臺的代理人出席相關(guān)會議及談話。

3.協(xié)助平臺整理及搜集政府及監(jiān)管部門需要相關(guān)材料及文件（如存量業(yè)務清單和清收情況說明、出借人清單、退出過程中可能發(fā)生風險的應急處置預案以及平穩(wěn)退出、不失聯(lián)、不跑路的承諾書）。

1.為平臺及退出工作小組制定危機干預與應急處理方案相應的應急預案。

2.在退出期間指導平臺應對媒體、投資人與平臺借款人的問詢等。

3.協(xié)助、指導其做好出借人及借款人教育工作，應對各類不穩(wěn)定因素，防范和化解各類矛盾。

結(jié)合實際情況，為平臺設(shè)計與資產(chǎn)合作方的違約事宜解決方案，對平臺與資產(chǎn)合作方的業(yè)務合同及業(yè)務流程進行梳理歸納；協(xié)助平臺對其與各資產(chǎn)合作方的合作情況進行整理和匯總；就資產(chǎn)合作方違約情形出具解決方案；就資產(chǎn)合作方違約事宜涉及的相關(guān)法律問題進行建議和咨詢。

為平臺設(shè)計與員工之間的勞動人事關(guān)系處理解決方案，就平臺員工的勞動人事合同進行梳理歸納；對平臺勞動人事處理出具解決方案；就勞動人事處理過程中的法律問題進行建議和咨詢。協(xié)助平臺做好內(nèi)部員工安撫工作，維護員工合法權(quán)益，避免因內(nèi)部管理混亂造成不良影響，引發(fā)出借人恐慌。

在平臺及實際控制人、大股東涉嫌刑事犯罪的情況下，為平臺提供刑事領(lǐng)域的咨詢、建議以及后續(xù)刑事案件的委托代理，具體包括平臺單位涉及刑事犯罪時，為平臺提供法律咨詢、建議；平臺單位人員涉及刑事犯罪時，為相關(guān)人員提供法律咨詢、建議；平臺涉及刑事犯罪時，擔任平臺代理人及辯護人；平臺人員涉及刑事犯罪時，擔任平臺人員代理人及辯護人。

1.協(xié)助、指導平臺，在不違反法律法規(guī)及監(jiān)管政策的前提下，結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀、市場環(huán)境以及自身狀況，選擇適宜的退出路徑并制定和實施相應的退出方案，包括但不限于吸收合并、并購重組、資產(chǎn)處置、合法追償?shù)?。其中資產(chǎn)處置是指催收、重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、委托處置、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股以及其它處置方式等。

2.協(xié)助平臺采用多樣化的處置方式，包括但不限于：自行清收或委托外部機構(gòu)清收，根據(jù)出借人的授權(quán)出售存量項目，積極協(xié)助出借人自行催收（包括及時將借款合同、借款人信息等資料披露給出借人）。

3.為平臺設(shè)計、提供資產(chǎn)處置變現(xiàn)方案，設(shè)計交易結(jié)構(gòu)，對接資金方，收購平臺及其實際控制人、股東方持有的資產(chǎn)，協(xié)助進行資產(chǎn)變現(xiàn)，擬定交易過程中所需的各項交易法律文本。

在有序清退方案實施完畢后，協(xié)助公司進行清算、工商注銷。