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    關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見逐條解讀之五

    不良資產(chǎn)下午茶 不良資產(chǎn)下午茶
    2020-04-14 13:43 3805 0 0
    非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的,相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入。

    來源:武漢杜亮律師

    解讀人:杜亮律師

    五、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的,相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入。

    非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物,均應(yīng)計(jì)入違法所得。

    非法放貸行為未經(jīng)處理的,非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算。

    【筆者解讀】相關(guān)數(shù)額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

    1、非法放貸數(shù)額的認(rèn)定。

    以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。實(shí)踐中,存在各種預(yù)先扣除利息、砍頭息等情形,因此,需要將此部分予以扣除,以實(shí)際支付的金額作為本金認(rèn)定。該規(guī)定系采用實(shí)質(zhì)重于形式的方式進(jìn)行認(rèn)定。

    2、對(duì)于相關(guān)利息的認(rèn)定。

    本《意見》對(duì)于利息進(jìn)行廣義認(rèn)定,即包括狹義利息以及以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等收取的雖然沒有利息的名義,但具有利息實(shí)質(zhì)性作用的款項(xiàng),全部認(rèn)定為利息。簡(jiǎn)而言之,將借款人實(shí)際收到的借款款項(xiàng)之外,從借款人處索要的其他款項(xiàng)(包括預(yù)先扣除的利息),都認(rèn)定為廣義的利息。

    實(shí)踐中,存在以各種名義收取利息,除了《意見》中所載明的情形,還有罰息、滯納金等等,這些都納入利息計(jì)算范圍。但是這些費(fèi)用往往都不是同一主體進(jìn)行收取,基本上都是由非法放貸行為人的關(guān)聯(lián)方或者實(shí)際控制人進(jìn)行收取,因此,這些相關(guān)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)進(jìn)行穿透主體,并合并認(rèn)定。而事實(shí)上,《意見》并沒有進(jìn)行明確規(guī)定,筆者認(rèn)為,后期在實(shí)踐中需要進(jìn)一步完善。

    3、違法所得的認(rèn)定

    將本金之外的全部財(cái)物,都作為違法所得認(rèn)定。需要注意的是,在合法范圍內(nèi)的利息部份,也作為違法所得予以認(rèn)定。

    4、累計(jì)計(jì)算的條件

    《意見》規(guī)定,非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量等量刑的要素,采取累計(jì)計(jì)算。同時(shí)規(guī)定,以是否經(jīng)過處理作為應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。

    《意見》中的“處理”,筆者認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)系指行政處罰和刑事處罰。

    行政處罰的,即以行政機(jī)關(guān)對(duì)非法放貸主體非法放貸行為進(jìn)行相應(yīng)行政處罰后。筆者認(rèn)為,有權(quán)進(jìn)行該行政處罰的機(jī)關(guān)包括,銀保監(jiān)會(huì)、央行、地方金融工作局和工商管理部門等。

    刑事處罰即以非法經(jīng)營(yíng)罪、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、騙取貸款罪、非法吸收公眾存款罪等罪名進(jìn)行刑事處罰。

    累計(jì)計(jì)算的對(duì)象僅僅是指非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量。

    “違法所得”款項(xiàng)如何刑罰???《刑法》第二百二十五條 【非法經(jīng)營(yíng)罪】違反國(guó)家規(guī)定,有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一,擾亂市場(chǎng)秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):

    因此,對(duì)于違法所得,僅僅是在情節(jié)特別嚴(yán)重的情況下,“沒收財(cái)產(chǎn)”

    《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》第7條規(guī)定,“犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”違法所得的一切財(cái)物,應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠;對(duì)被害人的合法財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還。有證據(jù)證明是犯罪嫌疑人、被告人為實(shí)施“套路貸”而交付給被害人的本金,賠償被害人損失后如有剩余,應(yīng)依法予以沒收。”

    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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    本文由“不良資產(chǎn)下午茶”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題: 關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見逐條解讀之五

    不良資產(chǎn)下午茶

    杜亮律師,國(guó)浩律師(武漢)事務(wù)所。業(yè)務(wù)方向:不良資產(chǎn)、基金、金融資本。(個(gè)人微信號(hào):dulvshi001)

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      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書長(zhǎng),深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國(guó)資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事爭(zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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