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    在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的“十字路口”,金融創(chuàng)新與監(jiān)管往何處去?三位專家如是說

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    2020-11-27 15:27 2738 0 0
    我們究竟需要什么樣的金融創(chuàng)新和監(jiān)管?

    作者:嚴(yán)沁雯

    來源:財(cái)經(jīng)五月花(ID:Caijing-MayFlower)

    —摘  要—

    我們究竟需要什么樣的金融創(chuàng)新和監(jiān)管

    隨著科技的飛速發(fā)展,線上經(jīng)濟(jì)正對(duì)人們生活產(chǎn)生了顛覆性影響。在此背景下,中國(guó)在近期密集出臺(tái)了多項(xiàng)監(jiān)管措施,將金融科技納入金融監(jiān)管范圍之內(nèi),顯示出監(jiān)管思路的巨大轉(zhuǎn)變。

    隨著金融科技的發(fā)展,在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大勢(shì)下,數(shù)字經(jīng)濟(jì)面臨的監(jiān)管環(huán)境也在發(fā)生變化。在很多人看來,數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貌似走到了一個(gè)“十字路口”。

    監(jiān)管部門如何在鼓勵(lì)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)之間保持平衡,企業(yè)又將以創(chuàng)新為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),擁抱并適應(yīng)監(jiān)管?

    在“《財(cái)經(jīng)》年會(huì)2021:預(yù)測(cè)與戰(zhàn)略”大會(huì)上,北京金控集團(tuán)首席運(yùn)營(yíng)官王磊,國(guó)務(wù)院反壟斷委員會(huì)專家咨詢組前成員、深圳大學(xué)特聘教授王曉曄,江蘇兀峰信息科技有限公司董事長(zhǎng)嵇少峰對(duì)以上問題各自發(fā)表了觀點(diǎn)。

    王磊:數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展須與監(jiān)管同向而行,并肩向前

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    北京金控集團(tuán)首席運(yùn)營(yíng)官王磊

    王磊認(rèn)為,數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)不可或缺的有機(jī)構(gòu)成,也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最具競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新活力的部分,進(jìn)一步發(fā)展必須與監(jiān)管同向而行、并肩向前。

    “在金融科技的發(fā)展過程中,監(jiān)管一直都在場(chǎng),那么到今天,如果真有一個(gè)‘十字路口‘的話,下一步的走向應(yīng)該是既不向左、也不向右,而是同向而行、繼續(xù)向前。應(yīng)該鼓勵(lì)更多的金融創(chuàng)新發(fā)生在監(jiān)管能力強(qiáng)的地方,讓監(jiān)管和社會(huì)大眾都能夠看得到創(chuàng)新、看得懂創(chuàng)新”。

    與此同時(shí),王磊提到,數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的核心資源是數(shù)據(jù),在從資源到資產(chǎn)的過程中,圍繞數(shù)據(jù)的權(quán)屬問題和壟斷問題如果不解決,可能會(huì)動(dòng)搖數(shù)字經(jīng)濟(jì)的根基。

    由于數(shù)據(jù)使用的非競(jìng)爭(zhēng)性、復(fù)制成本幾乎為零、價(jià)值的不確定性、以及數(shù)據(jù)權(quán)屬的復(fù)雜性等特殊屬性,可能帶來一系列問題。比如,“數(shù)據(jù)資產(chǎn)無法高效、合規(guī)流通,數(shù)據(jù)非法采集、非法使用、非法交易等問題層出不窮“、”個(gè)人信息和個(gè)人隱私的保護(hù)權(quán)責(zé)難以落實(shí)到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等經(jīng)營(yíng)實(shí)體”、“一些超大型機(jī)構(gòu)形成了對(duì)數(shù)據(jù)的壟斷,并且憑借自我增強(qiáng)的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)不斷固化壟斷地位?!?/p>

    針對(duì)以上問題,王磊提出,要鼓勵(lì)推動(dòng)地方立法,盡快明確數(shù)據(jù)治理規(guī)則,通過界定數(shù)據(jù)使用權(quán)來保障數(shù)據(jù)流通,同時(shí)壓實(shí)個(gè)人信息保護(hù)責(zé)任。同時(shí),加強(qiáng)數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新,找到數(shù)據(jù)安全保護(hù)和數(shù)據(jù)開發(fā)流通的利益平衡點(diǎn)。此外,大力建設(shè)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施,提高數(shù)據(jù)資源分配的準(zhǔn)確度、快捷度和公平性。

    王曉曄:反壟斷執(zhí)法需關(guān)注數(shù)字企業(yè)的并購(gòu),以及電子商務(wù)領(lǐng)域的“二選一“問題

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    國(guó)務(wù)院反壟斷委員會(huì)專家咨詢組前成員、深圳大學(xué)特聘教授王曉曄

    11月10日,國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南的征求意見稿》,“平臺(tái)二選一”“大數(shù)據(jù)殺熟”等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為將面臨更嚴(yán)格監(jiān)管,引發(fā)市場(chǎng)熱議。

    王曉曄表示,總體上來說,中國(guó)20多年來對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)采取的基本是包容、審慎的態(tài)度,基本沒有執(zhí)行過反壟斷法,這方面的案子很少。不過,歐盟在很多年之前就開始了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的反壟斷執(zhí)法。

    對(duì)于“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是國(guó)家應(yīng)當(dāng)保護(hù)的,不應(yīng)反壟斷”的觀點(diǎn),王曉曄認(rèn)為有待商榷。“不管什么樣的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,包括經(jīng)濟(jì)平臺(tái),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和技術(shù)發(fā)展的最重要的動(dòng)力來自于創(chuàng)新和積極性,即便是數(shù)字企業(yè)的壟斷性比較強(qiáng),但是也不應(yīng)該像歐盟那樣把大型數(shù)字企業(yè)都列入黑名單,或者像美國(guó)那樣進(jìn)行拆分?!?/p>

    因?yàn)閿?shù)字規(guī)模大,其本身不違法,除非這些企業(yè)存在著嚴(yán)重的排除限制競(jìng)爭(zhēng)的問題?!蓖鯐詴现赋?。

    此外,王曉曄對(duì)國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南的征求意見稿》中增強(qiáng)反壟斷執(zhí)法的針對(duì)性和科學(xué)性非常贊同。

    王曉曄指出,當(dāng)前我國(guó)的反壟斷執(zhí)法機(jī)關(guān)應(yīng)該特別關(guān)注兩個(gè)問題:一是數(shù)字企業(yè)的并購(gòu),二是電子商務(wù)領(lǐng)域的“二選一”問題。

    嵇少峰:金融體制改革和支持體制外的金融創(chuàng)新是突圍的唯一選擇

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     江蘇兀峰信息科技有限公司董事長(zhǎng)嵇少峰


    螞蟻暫緩上市,讓金融創(chuàng)新與監(jiān)管成為時(shí)下熱議話題,讓人不禁要問,我們究竟需要什么樣的金融創(chuàng)新和監(jiān)管?

    “金融如果不能服務(wù)于民營(yíng)企業(yè),不能服務(wù)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),不能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),我們的監(jiān)管作用何在?針對(duì)以上問題,嵇少峰指出,解決中國(guó)的金融問題首先要解決金融脫實(shí)向虛,自我循環(huán)的問題,唯一的選擇是金融體制改革和支持體制外的金融創(chuàng)新,這是實(shí)現(xiàn)突圍的唯一選擇。

    嵇少峰認(rèn)為,要建立金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前的金融存在的首要問題就是間接融資過高,直接融資比例比較低。

    嵇少峰指出,當(dāng)前的小微信貸政策,很多是短期行為,靠文件、靠強(qiáng)制來約束,要求銀行提高小微企業(yè)的投放力度,但沒有長(zhǎng)期的制度保障。

    “目前中國(guó)的銀行業(yè)服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的能力不足,主動(dòng)性不夠。在嵇少峰看來,主要原因在于金融體制的二元制,即資源分配不均帶來的。

    具體而言,首先是體制的不熟悉,體制內(nèi)外之間信息對(duì)稱的難度是比較大的。而小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)維度又比較多,在執(zhí)行中信貸機(jī)構(gòu)的效率不夠、成本過高,這兩者結(jié)合就帶來了我們現(xiàn)在的金融存在著巨大的障礙。

    其次,當(dāng)前小微信貸的投放是非市場(chǎng)化的,在社會(huì)信用體系建立不夠完善的情況下,顯然投放小微企業(yè),銀行是虧本的。再者,大規(guī)模的政策壓力,強(qiáng)迫用行政的手段進(jìn)入信貸市場(chǎng),有可能破壞小微信貸機(jī)構(gòu)的生態(tài)。

    前段時(shí)間,馬云所說的“巴塞爾比較像一個(gè)老年人俱樂部”、“中國(guó)的銀行還是當(dāng)鋪思想”等觀點(diǎn)曾引發(fā)軒然大波。在嵇少峰看來,以上都不是本質(zhì),中國(guó)銀行業(yè)的根本問題,“本質(zhì)仍然是二元制的金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置,體制內(nèi)和體制外的鴻溝非常非常深,我們必須正視它?!?/p>

    對(duì)于兩種所有制之間的差異,嵇少峰認(rèn)為,不要彼此歧視。一個(gè)方法是從技術(shù)層面解決,尤其是金融科技公司的技術(shù)一定要充分地應(yīng)用到B端,對(duì)小微企業(yè)的生態(tài)進(jìn)行加工,而不是一味地割羊毛、收流量。

    另一個(gè)方法則是從監(jiān)管層面出發(fā),“必須加大對(duì)小微企業(yè)的供給,增大民營(yíng)銀行包括小額貸款公司在市場(chǎng)中的比例和占有的市場(chǎng)總量的絕對(duì)值。“嵇少峰指出。

    嵇少峰提醒,現(xiàn)在規(guī)模做得最大的消費(fèi)金融公司有可能將來是最大的風(fēng)險(xiǎn),一旦持續(xù)增長(zhǎng)的紅利期沒有了,貸款余額絕對(duì)值下降的時(shí)候可能風(fēng)險(xiǎn)就暴露了。而所有的金融科技公司可能都沒有做好準(zhǔn)備,“它們的撥備都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以覆蓋未來有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)”。

    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“財(cái)經(jīng)五月花”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題: 在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的“十字路口”,金融創(chuàng)新與監(jiān)管往何處去?三位專家如是說

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      蔣陽(yáng)兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書長(zhǎng),深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫(kù)律師,深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國(guó)資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事爭(zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)?;鸸芾碛邢薰尽? 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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