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    2020亂象整治“回頭看”,理財業(yè)務需關注這些點

    法園金融法律研究 法園金融法律研究
    2021-08-02 08:30 2272 0 0
    對于銀保監(jiān)體系的合規(guī)工作人員而言,意味著要擬寫一份新的工作報告。那我們看一下今年理財業(yè)務亂象整治的具體要求。

    作者:王平lawyer

    來源:法園金融法律研究(ID:Lawgarden-Finance)

    2020年6月23日,中國銀保監(jiān)會關于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕27號),本次監(jiān)管在肯定了近幾年全國銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作取得的明顯成效基礎上,為進一步鞏固拓展亂象整治成果,組織開展本次銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作“回頭看”。

    對于銀保監(jiān)體系的合規(guī)工作人員而言,意味著要擬寫一份新的工作報告。那我們看一下今年理財業(yè)務亂象整治的具體要求:

    1、理財業(yè)務過渡期整改不到位,未嚴格執(zhí)行整改計劃,理財老產品、同業(yè)理財、保本理財產品規(guī)模反彈,存量資產整改進展緩慢

    自資管新規(guī)及理財新規(guī)發(fā)布以來,老產品壓降一直是各機構的工作難點之一。2019年中國銀保監(jiān)會開展的“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”工作中,同樣關注了老產品壓降。

    與打破剛兌及凈值化獨立運作的新產品相比,老產品存在池化運作等特征,即便出現(xiàn)問題資產,也能得到掩蓋,這種影子銀行的模式,為機構的穩(wěn)定發(fā)展及客戶收益提供了保障。尤其是近期部門銀行理財產品凈值波動引發(fā)的投訴風波,老產品反而成了避風港。此外,老產品由于運作時間長,積壓了大量問題資產,處置難度較大。因此,從機構角度而言,延長過渡期,減緩對老產品的壓降,對機構發(fā)展更為有利。但是,監(jiān)管對老產品壓降有明確的規(guī)定,且各機構也保送了壓降計劃。因此,老產品規(guī)模反彈及壓降進展緩慢等,是理財需要整治的亂象之一。 

    2、母公司向理財子公司劃轉理財產品存在產品不合規(guī)、程序不規(guī)范、利益輸送、調節(jié)風險指標等問題

    2019年以來,多家銀行的理財子公司先后獲批籌建、開業(yè)。作為理財業(yè)務的專營子公司,母行必須將理財產品劃轉到新的理財子公司。為防止部分銀行為促成理財子公司順利開業(yè),在產品劃轉過程中進行不規(guī)范操作。因此,本次理財產品劃轉也是亂象整治的重點之一。

    3、理財新產品存在池化運作、投資非標資產出現(xiàn)期限錯配、相互調節(jié)收益、剛性兌付、投向限制性領域、凈值計量不準確、信息披露不到位、違背投資者適當性原則或違規(guī)銷售等問題

    本條亂象整治的內容是資管新規(guī)及理財新規(guī)對新產品的禁止性要求,包括池化運作、調節(jié)收益、剛性兌付、投向限制性領域、凈值計量不準確、信息披露不到位、違規(guī)銷售等監(jiān)管紅線。而且,這一系列問題并非階段性問題,未來將會長期作為亂象整治的重點工作。

    4、結構性存款不真實,通過設置“假結構”變相高息攬儲或進行套利

    結構性存款假結構問題,也是2019年亂象整治的要點。就近年假結構高息攬儲問題,中國銀保監(jiān)會辦公廳在一系列監(jiān)管檢查及調研摸底基礎上,于2019年10月18日專門發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕204號)對結構性存款進行規(guī)范,杜絕利用結構性存款高息攬儲。

    此外,今年二季度,部分企業(yè)通過發(fā)債獲取低成本資金后投資結構性存款套利,結構性存款規(guī)模大增。因此,就今年的自查而言,企業(yè)通過結構性存款套利也是自查的重點之一。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“法園金融法律研究”投稿資產界,并經資產界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 2020亂象整治“回頭看”,理財業(yè)務需關注這些點

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      蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協(xié)會個人破產委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進制造產業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經濟糾紛等。

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