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    起底新中原銀行

    任博宏觀倫道 任博宏觀倫道
    2021-11-01 11:16 4586 0 0
    截至2021年6月底,中原銀行總資產(chǎn)達到7530.01億元,位居城商行第12位

    作者:毛小柒

    來源:濤動宏觀(ID:jinrongjianghu123123)

    一、新中原銀行即將誕生

    (一)中原銀行擬吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行三家銀行

    1、2021年10月27日,中原銀行發(fā)布公告稱“董事會通過擬合并洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行”,意味著規(guī)模過萬億的新中原銀行將誕生。

    2、中原銀行成立于2014年12月23日,2017年7月19日在港股上市。事實上,中原銀行起初正是由河南省內(nèi)13家城商行合并成立而成。

    2014年8月,開封銀行、安陽銀行、鶴壁銀行、新鄉(xiāng)銀行、濮陽銀行、許昌銀行、漯河銀行、三門峽銀行、南陽銀行、商丘銀行、信陽銀行、周口銀行、駐馬店銀行等河南省內(nèi)13家城商行合并組建中原銀行。

    3、從被合并的三家銀行來看,股權(quán)結(jié)構(gòu)還是比較復(fù)雜,且三家銀行的凈資產(chǎn)合計達到401.93億元,即便剔除掉河南當?shù)卣钟械墓蓹?quán),中原銀行吸收這三家銀行應(yīng)也需要付出不少代價。當然,也極有可能會以換股的形式合并,這樣三家銀行的原有股東成為中原銀行的新股東,對價將會少很多。

    4、中原銀行自身擁有兩家非銀金融機構(gòu),分別為邦銀金融租賃與中原消費金融,而被合并的洛陽銀行同樣也擁有一家非銀金融機構(gòu),即洛銀金融租賃,合并后,邦銀金融租賃將會與洛銀金融租賃進行整合。

    (二)新中原銀行:規(guī)模將達到1.25萬億,總資產(chǎn)將躍居至城商行第8位

    1、截至2021年6月底,中原銀行總資產(chǎn)達到7530.01億元,位居城商行第12位。同時,截至2020年底,洛陽銀行、平頂山銀行與焦作中旅銀行總資產(chǎn)分別為2759.35億元、1132.39億元和1012.21億元,三家被合并銀行的總資產(chǎn)規(guī)模合計達到4904億元。

    2、如果中原銀行吸收合并完洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行后,則新中原銀行的總資產(chǎn)規(guī)模將達到1.25萬億,超過盛京銀行、錦州銀行以及長沙銀行等銀行,直接躍居至城商行第8位,和排在前面的杭州銀行在規(guī)模上相差無幾,這對中原銀行的市場地位提升無疑是明顯的。

    (三)合并后,河南地區(qū)僅剩中原銀行與鄭州銀行兩家城商行

    此次合并后,河南地區(qū)將僅剩中原銀行與鄭州銀行兩家城商行。

    1、相較于中原銀行僅在港股上市,鄭州銀行則分別于2015年12月23日、2018年9月19日在港股和A股上市,是目前三家“A+H”城商行之一(另外兩家分別為青島銀行與重慶銀行)。

    2、這幾年,鄭州銀行與中原銀行在規(guī)模上的差距有逐漸拉大的趨勢。例如,2016年中原銀行與鄭州銀行的總資產(chǎn)分別為4326億元和3661億元,僅相差665億元,2020年二者的總資產(chǎn)規(guī)模則相差2092億元。不過,今年上半年兩家的總資產(chǎn)規(guī)模差距進一步收窄至1810億元。

    二、城商行變局:2020年以來多家省級城商行通過合并新設(shè)

    (一)蒙商銀行:2020年底總資產(chǎn)1990.43億元、當年虧損近35億元

    2020年4月9日和2020年4月29日,銀保監(jiān)會和內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局分別核準蒙商銀行籌建申請和開業(yè)申請,新成立的蒙商銀行注冊資本達200億元。

    與此同時,2020年11月12日銀保監(jiān)會核準包商銀行進入破產(chǎn)程序,意味著包商銀行正式退出歷史舞臺。截至2020年底,蒙商銀行總資產(chǎn)為1990.43億元,營業(yè)收入和凈利潤分別為5.74億元和-34.94億元,不良貸款率和撥備覆蓋率分別為4.20%和172.67%。

    (二)四川銀行:合并省內(nèi)兩家城商行,2020年總資產(chǎn)近1400億元

    1、2020年9月9日與11月4日銀保監(jiān)會和四川銀保監(jiān)局分別核準了四川銀行的籌建與開業(yè)申請,注冊資本高達300億元(城商行第1),原攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行則分別變更為四川銀行攀枝花分行、四川銀行涼山分行。

    2、原四川金融控股集團董事長林罡任四川銀行董事長、原工商銀行安徽省分行副行長鄭曄任四川銀行行長。

    截至2020年底,四川銀行總資產(chǎn)為1369.18億元,營業(yè)收入和凈利潤分別為2.18億元和0.33億元。

    (三)山西銀行:重組合并省內(nèi)5家城商行,總資產(chǎn)達2776.74億元

    1、2021年4月24日,山西銀保監(jiān)局正式核準了山西銀行的開業(yè)申請(2021年3月30日銀保監(jiān)會核準籌建),這意味著大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行和陽泉市商業(yè)銀行等5家城商行正式告別歷史,被山西銀行代替,。

    2、山西銀行的注冊資本達到239.96億(山西發(fā)行的153億元地方專項債便是為了注資山西銀行),原晉商銀行副行長高計亮任山西銀行董事長。

    2、截至2019年底,大同銀行總資產(chǎn)446.12億元、長治銀行總資產(chǎn)383.35億元、晉城銀行908.01億元、晉中銀行781.23億元以及陽泉市商業(yè)銀行457.81億元,這五家銀行的總資產(chǎn)加在一起有3000億元左右。不過截至2021年6月底,山西銀行的總資產(chǎn)規(guī)模為2776.74億元。

    (四)遼沈銀行:注冊資本200億元,由遼寧省金融控股集團新發(fā)起設(shè)立

    1、遼沈銀行并非由遼寧地區(qū)的城商行合并產(chǎn)生,而是由遼寧省金融控股集團新發(fā)起設(shè)立,隨后希望通過遼沈銀行來不斷合并遼寧地區(qū)資質(zhì)比較弱、規(guī)模比較小的城商行,遼陽銀行與營口沿海銀行是最初被吸收合并的兩家。

    2、新發(fā)起設(shè)立的遼沈銀行注冊資本為200億元人民幣,注冊地址為沈陽。

    3、2019年12月28日致力于整合遼寧省內(nèi)金融資源的國有獨資公司,遼寧金融控股集團(遼寧省財政廳100%控股)正式注冊成立,注冊資本為200億元。遼寧金融控股集團成立后,先后100%持股遼寧省融資擔(dān)保集團(成立于2018年7月27日、注冊資本為36億元)、100%持股遼寧金融資產(chǎn)管理(成立于2020年1月16日、注冊資本10億元)以及錦州銀行(持有6.65%)。

    綜上,遼寧金控負責(zé)發(fā)起設(shè)立遼沈銀行,最初合并的城商行數(shù)量為兩家,遼寧金控旗下的遼寧金融資產(chǎn)管理將極有可能負責(zé)剝離不良資產(chǎn)。

    4、遼沈銀行的股東背景主要為沈陽國資委、沈陽財政局、營口國資委、遼陽國資委等,因此遼沈銀行整體是被定位為省級城商行的。

    5、遼沈銀行的董事長和行長均出自招行系統(tǒng),如其董事長王默涵曾擔(dān)任招行哈爾濱分行行長、沈陽分行行長,鞏長霖曾擔(dān)任招行哈爾濱分行副行長。其它高管大多來自遼寧省行政系統(tǒng)或金融系統(tǒng)。

    6、遼沈銀行合并的兩家城商行,即遼陽銀行與營口沿海銀行總資產(chǎn)合計為2403.12億元、注冊資本合計為46.89億元,和披露的2599億元相差196億元,較100億元的注冊資本仍然高出96億元,預(yù)計是因為較2020年9月兩家城商行的總資產(chǎn)還有一定增長所致。

    7、除被合并的2家城商行外,遼寧地區(qū)還有10家規(guī)模較小的城商行值得關(guān)注,預(yù)計這10家城商行也將陸續(xù)被吸收合并至遼沈銀行體系內(nèi)。

    三、城商行地區(qū)分布:數(shù)量已降至125家,預(yù)計城商行整合態(tài)勢仍將延續(xù)

    考慮到中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行與焦作中旅銀行以及四川銀行、山西銀行、遼沈銀行等因素后,目前城商行數(shù)量將降至125家。

    (一)14個省級地區(qū)至少擁有3家城商行,集中于遼魯川浙冀等5個地區(qū)

    1、若僅考慮現(xiàn)狀,則目前我國31個省級地區(qū)均至少擁有1家城商行,其中遼寧、山東、浙江、四川、河北等五個省份是城商行最重要的集聚地,分別有14家、14家、13家、12家和11家,這5個省份合計便已有了65家。

    2、除以上五個地區(qū)之外,另有8個省級地區(qū)合計共擁有33家城商行。其中,新疆擁有6家城商行,廣東均擁有5家城商行,福建、江蘇、江西、內(nèi)蒙古分別擁有4家城商行,云南和廣西分別擁有3家城商行。

    3、另有10個地區(qū)分別擁有2家城商行,8個地區(qū)分別擁有1家城商行。

    (二)另有16個地級市擁有不止一家城商行

    經(jīng)過一系列的整合重組,到目前為止絕大部分地級市僅有1家城商行,不過仍有16個地級市擁有不只1家城商行,分別為重慶、南京、武漢、長沙、鄭州、蘭州、廈門、寧波、貴陽、哈爾濱、臺州、西安、烏魯木齊、營口、成都和太原。

    往后看,除遼寧、山西、四川、河南等地區(qū)重組合并轄區(qū)內(nèi)城商行外,預(yù)計后續(xù)河北、山東等擁有龐大城商行群體的地區(qū)也有可能會重組合并轄內(nèi)的城商行,一方面為了化解風(fēng)險,另一方面則可以進一步發(fā)展壯大轄內(nèi)城商行的實力。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

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    原標題: 起底新中原銀行

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      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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