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    銀行不得對這類機構授信

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    2021-11-04 13:42 2509 0 0
    加強教育培育領域貸款業(yè)務的合規(guī)管理和風險管控:三項禁止性要求

    作者:毛小柒

    來源:濤動宏觀(ID:jinrongjianghu123123)

    2021年10月29日,中國銀行保險報官微發(fā)布一條推文“銀行不得對這類機構授信”,其背景是2021年10月26日教育部、國家發(fā)改委、央行、稅務總局市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會等六部委發(fā)布的一份政策文件,即《關于加強校外培訓機構預收費監(jiān)管工作的通知》(教監(jiān)管函〔2021〕2號,以下簡稱2號文)。

    需要說明的是,2號文提出的要求適用于面向中小學生(含幼兒園)的校外培訓機構(不區(qū)分學科類和非學科類),同時也對銀行提出了諸多要求。

    進一步往前看,2號文的背景是2021年7月24日中共中央、國務院聯合發(fā)布的《關于進一步減輕義務教育階段學生作業(yè)負擔和校外培訓負擔的意見》(即雙減政策),該文提出“通過第三方托管、風險儲備金等方式,對校外培訓機構預收費進行風險管控,加強對培訓領域貸款的監(jiān)管”。

    一、加強教育培育領域貸款業(yè)務的合規(guī)管理和風險管控:三項禁止性要求

    2號文明明確提出以下幾點要求:

    (一)面向中小學生的培訓不得使用培訓貸方式繳納培訓費用。

    (二)不得對未按要求進行審批備案、不具備相應資質條件、存在違法違規(guī)行為或重大風險隱患的校外培訓機構授信或開展業(yè)務合作。

    (三)禁止誘導中小學生家長使用分期貸款繳納校外培訓費用。

    二、全面實行預收費監(jiān)管

    為避免出現“退費難、卷錢跑路”等情況,2號文提出通過銀行托管和風險保證金兩種方式實行預收費監(jiān)管。這兩種方式各地可以根據實際情況自主選擇。

    (一)兩種預收費監(jiān)管方式:銀行托管或風險保證金

    2號文提出兩種預收費監(jiān)管方式,分別為銀行托管和風險保證金:

    1、預收費銀行托管是指校外培訓機構與自主選擇且符合條件的銀行簽訂托管協議并報教育或其他主管部門備案,在銀行開立預收費資金托管專用賬戶(即培訓收費專用賬戶)),針預收費資金與其自有資金分賬管理。

    2、預收費風險保證金是指校外培訓機構與自主選擇且符合條件的銀行簽訂協議并報教育或其他主管部門備案,開立風險保證金專用賬戶,存在一定金額的保證金作為其履行培訓服務承諾和退費的資金保證。

    (二)銀行托管與風險保證金之間的區(qū)別

    雖然預收費銀行托管與預收費風險保證金均是監(jiān)管方式,目的是為了保障學員和家長的資金安全,但二者之間還是有不小的差異,如資金來源差異較大、額度與監(jiān)管要求不同等等。

    三、對培訓收費提出三個要求

    (一)預收費全部進入培訓收費專用賬戶,不得使用其他賬戶收取培訓費用。

    (二)不得一次性收取或以充值、次卡等形式變相收取時間跨度超過3個月或60課時的費用。

    (三)托管銀行不得侵占、挪用預收費資金,不得因提供托管服務而額外收取培訓機構、學員費用。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協議

    本文由“任博宏觀倫道”投稿資產界,并經資產界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 銀行不得對這類機構授信

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      蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長,深圳律師協會破產清算專業(yè)委員會委員,深圳律協遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

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      劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進制造產業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經濟糾紛等。

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