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    網(wǎng)貸機構(gòu)清退責(zé)任認定之責(zé)任范圍認定

    娜樣時光 娜樣時光
    2020-08-27 15:45 3846 0 0
    清退過程中的機構(gòu)責(zé)任范圍的認定標(biāo)準(zhǔn)與非法集資定罪量刑中涉案金額的認定標(biāo)準(zhǔn)作為兩個問題處理。

    作者:王麗娜律師

    來源:娜樣時光

    責(zé)任范圍,即機構(gòu)承擔(dān)債務(wù)的范圍,網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)對哪些債務(wù)承擔(dān)責(zé)任,承擔(dān)什么責(zé)任。

    這個問題涉及到很多難點,包括:a、網(wǎng)貸機構(gòu)對業(yè)務(wù)承擔(dān)何種責(zé)任;b、是否需區(qū)分合法業(yè)務(wù)、違法業(yè)務(wù),并據(jù)此承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任;c、對于合法業(yè)務(wù)承擔(dān)什么責(zé)任,對于違法業(yè)務(wù)承擔(dān)什么責(zé)任;d、如對合法業(yè)務(wù)不承擔(dān)兜底責(zé)任,對違法業(yè)務(wù)是否應(yīng)承擔(dān)兜底返還責(zé)任;e、兩類業(yè)務(wù)是應(yīng)合并承擔(dān),還是應(yīng)分開承擔(dān);f、如果是合法業(yè)務(wù),網(wǎng)貸機構(gòu)的責(zé)任界限是什么,需履行到何種程度即可認定為義務(wù)履行完畢。將債權(quán)資料交付出借人,由出借人自行維權(quán)能否認定為網(wǎng)貸機構(gòu)義務(wù)履行完畢,還是必須等到結(jié)清后才能認定為網(wǎng)貸機構(gòu)義務(wù)履行完畢;g、如果是違法業(yè)務(wù),處理到什么程度就視為責(zé)任履行完畢。是只要債務(wù)處理完畢、確認無回款可能即可視為履行完畢,還是不考慮債務(wù)處理情況,機構(gòu)必須兜底全額返還;h、如必須兜底全額返還是只需返還出借人凈投入資金即可,還是需要按照當(dāng)前的投資金額返還,是本息全返,還是只需返還當(dāng)前投資本金即可,清退期間是否還需繼續(xù)計付利息,返還金額是先抵扣本金,還是先抵扣利息;i、如只返還出借人凈投入資金能否視同為責(zé)任已經(jīng)履行完畢,能否開始辦理退出手續(xù);j、機構(gòu)基于運營所負債務(wù),比如房租、員工賠償金、存管銀行費用等等,與出借人資金返還之間的優(yōu)先級別如何設(shè)置等。細細分析下來,有關(guān)機構(gòu)責(zé)任范圍認定的問題已很復(fù)雜,以下將探討性地提出我們的觀點。

    理論上講,違法業(yè)務(wù)和合法業(yè)務(wù)兩類業(yè)務(wù)性質(zhì)不同,法律屬性不同,網(wǎng)貸機構(gòu)承擔(dān)的法律責(zé)任也不同,違法業(yè)務(wù)對應(yīng)的是刑事責(zé)任和網(wǎng)貸機構(gòu)的返還義務(wù),合法業(yè)務(wù)對應(yīng)的是民事責(zé)任和協(xié)助債權(quán)管理及因為履行職責(zé)不到位的民事賠償責(zé)任。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)對存在以下違法情形的業(yè)務(wù)承擔(dān)返還責(zé)任:涉及自融的業(yè)務(wù);涉及資金歸集的業(yè)務(wù);涉及虛假披露的業(yè)務(wù);其他存在虛假、重大隱瞞或欺詐情形的業(yè)務(wù)。為表述方便,統(tǒng)稱為“違法業(yè)務(wù)”,對于違法業(yè)務(wù),網(wǎng)貸機構(gòu)毫無疑問應(yīng)承擔(dān)返還責(zé)任。

    在各地網(wǎng)貸機構(gòu)清退實踐中,曾出現(xiàn)過認定網(wǎng)貸機構(gòu)不存在非法集資情形不予立案的案例,如“可溯金融”。2018年10月31日,杭州市公安局上城分局發(fā)布情況通報:1、經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查,國鼎文化科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展股份有限公司采用點對點模式開展網(wǎng)絡(luò)借貸中介業(yè)務(wù)。無發(fā)現(xiàn)公司有建立資金池產(chǎn)生資金沉淀和大額資金非常規(guī)進入個人賬戶情況。9月17日,公安機關(guān)依法對國鼎文化科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展股份有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案作出不予立案決定。2、在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)公司四川加盟商李某某在經(jīng)營過程中,存在隱匿事實、編造謊言、私下截留公司放款及借款人還款的行為,涉嫌合同詐騙罪。公安機關(guān)依法對李某某采取刑事強制措施,9月10日,檢察機關(guān)已正式批準(zhǔn)逮捕李某某。3、公安機關(guān)將繼續(xù)對國鼎文化科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司后續(xù)催收、回款等事宜保持密切關(guān)注,如發(fā)現(xiàn)公司或加盟商有將回款占為已有、不用于兌付行為,涉嫌犯罪的,必將嚴(yán)肅查處。

    此案例說明,在網(wǎng)貸機構(gòu)責(zé)任認定方面,第一層面首先是對機構(gòu)的定性,如果機構(gòu)定性為不存在非法集資,則機構(gòu)不需要承擔(dān)刑事責(zé)任和資金返還義務(wù),僅需繼續(xù)履行中介職責(zé)即可,如果機構(gòu)定性為存在非法集資,是需承擔(dān)刑事責(zé)任和資金返還義務(wù)。實踐中,網(wǎng)貸機構(gòu)對于自身責(zé)任認定與司法機關(guān)的認定標(biāo)準(zhǔn)是存在偏差的,一般而言,網(wǎng)貸機構(gòu)認為只要資金是付給借款人,沒有自用,即認為自己的業(yè)務(wù)是合法的業(yè)務(wù),不應(yīng)由自己承擔(dān)返還責(zé)任,不能算作涉案金額。但是在司法實踐中,司法部門對于是否構(gòu)成非法集資是以是否存在資金歸集、是否有資金沉淀、資金是否進入機構(gòu)自身或其他相關(guān)賬戶等來判斷的,司法審計中只要資金進入到機構(gòu)自身或其他相關(guān)賬戶均計算為涉案金額。司法實踐中對于涉案金額的認定標(biāo)準(zhǔn)是否適當(dāng),此處不再展開。

    我們認為,為利于清退工作順利進行,應(yīng)將清退過程中的機構(gòu)責(zé)任范圍的認定標(biāo)準(zhǔn)與非法集資定罪量刑中涉案金額的認定標(biāo)準(zhǔn)作為兩個問題處理,不作統(tǒng)一考慮,不牽聯(lián),不把清退中的金額認定當(dāng)然地作為定罪量刑中的金額認定。

    在此前提下,對于網(wǎng)貸機構(gòu)清退問題,不過多糾結(jié)機構(gòu)的定性問題,而是將機構(gòu)的責(zé)任范圍認定與債權(quán)清收情況、機構(gòu)自身能力及出借人意愿關(guān)聯(lián)起來,在對債權(quán)清收情況進行評估的基礎(chǔ)上,根據(jù)出借人可接受程度和機構(gòu)自身的能力,最終確定機構(gòu)的責(zé)任范圍、兌付金額、清退方式,債權(quán)回收款項作為兌付金額的主要資金,如不能達到出借人可接受的程度,由機構(gòu)根據(jù)自身的能力予以補足。

    從2018年7月暴雷潮起至今,對于網(wǎng)貸機構(gòu)的責(zé)任范圍尚未形成統(tǒng)一的認識,各退出機構(gòu)均是在出借人可接受的范圍內(nèi)不斷地試探,這種方式可能尚需持續(xù)一段時間,直到出借人、網(wǎng)貸機構(gòu)的利益在某種程度上達到平衡,出現(xiàn)統(tǒng)一的、被廣泛接受的界限,或者國家有明確的規(guī)定出臺。

    即使如此,有幾個標(biāo)準(zhǔn)仍可明確:a、對于合規(guī)的機構(gòu),應(yīng)允許其按照信息中介地位擬定清退方案,對業(yè)務(wù)不承擔(dān)兜底返還責(zé)任,僅履行債權(quán)管理及催收職責(zé),債權(quán)經(jīng)催收處理無可回收金額時,即可終結(jié)清退程序,允許其退出網(wǎng)貸行業(yè);b、如網(wǎng)貸機構(gòu)的主體業(yè)務(wù)是合法業(yè)務(wù),僅存在少量的違法業(yè)務(wù),應(yīng)許可其在自行補足違法業(yè)務(wù)資金的基礎(chǔ)上,視為合規(guī)機構(gòu),按照合規(guī)機構(gòu)的退出方式進行清退;c、在網(wǎng)貸機構(gòu)已全額兌付出借人凈投入資金,且債權(quán)已處理完畢、無可回收金額時,應(yīng)允許網(wǎng)貸機構(gòu)終結(jié)清退程序,退出網(wǎng)貸行業(yè),并不再追究其刑事責(zé)任;d、網(wǎng)貸機構(gòu)的運營費用,包括運營負債,屬于網(wǎng)貸機構(gòu)自身債務(wù),應(yīng)由網(wǎng)貸機構(gòu)自行解決,不得擠占兌付資金。網(wǎng)貸機構(gòu)為保全、追索債權(quán)所發(fā)生的費用,是為出借人利益而發(fā)生的,應(yīng)允許網(wǎng)貸機構(gòu)在與出借人協(xié)商的基礎(chǔ)上以債權(quán)回收款項支付。

    允許網(wǎng)貸機構(gòu)以清退的方式退出網(wǎng)貸行業(yè),其出發(fā)點是解決問題,為解決問題,需要國家在責(zé)任認定上給予較為寬松的尺度,在清退過程中給予必要的支持,并協(xié)助網(wǎng)貸機構(gòu)做好出借人的教育和疏導(dǎo)工作。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

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    本文由“娜樣時光”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題: 網(wǎng)貸機構(gòu)清退責(zé)任認定之責(zé)任范圍認定

    娜樣時光

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      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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