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    債權人不依約設定債務人物保,有信賴利益的保證人免責!

    金融審判研究院 金融審判研究院
    2020-11-10 15:41 2490 0 0
    法院認為本院認為,保證人合理的順位信賴利益遭受債權人和債務人的侵害,保證人應當在質押物4560噸水稻的價值范圍內免除保證責任。

    作者:初明峰、劉磊、鄭夢圓

    來源:金融審判研究院(ID:jrspyjy)

    裁判概述

    若保證人是在得知債務人與債權人已簽訂質押合同的情況下才為該債務提供連帶責任保證(且保證合同中并未對債權實現(xiàn)順序進行約定),但事后債權人并未要求債務人交付質押物導致質權未設立的,應當認定保證人享有順位信賴利益,其有權在質權不能設立價值范圍內免除保證責任。

    案情摘要

    1、三江緣公司(債務人)將其所有的4560噸水稻質押給北大荒擔保公司(債權人),雙方為此簽訂了質押合同,但一直未進行質押物的交付。

    2、七星公司、宏達公司、華龍公司、稻福公司為上述債務提供連帶責任保證。

    3、另查明,上述保證人是在得知債務人與債權人已簽訂質押合同的情況下才為該債務提供連帶責任保證。

    4、債務人無力清償?shù)狡趥鶆?,債權人訴至法院直接要求保證人承擔保證責任。

    爭議焦點

    債務人提供的質押未設立,保證人應否在質押物優(yōu)先受償?shù)姆秶鷥让獬B帶保證責任?

    法院認為

    本院認為,保證人合理的順位信賴利益遭受債權人和債務人的侵害,保證人應當在質押物4560噸水稻的價值范圍內免除保證責任。

    其一,北大荒擔保公司與三江緣公司未能誠實守信積極履行生效的質押合同義務,雙方對質權未設立均存在過錯,致使本應有效設立的質權未能發(fā)揮物的擔保效用,過錯當事人應承擔不利后果。案涉質押合同簽訂后,三江緣公司未向北大荒擔保公司交付出質的4560噸水稻,而是將質物存放于自己的倉庫中,其后私自將質物出賣給案外人,且未將出售所得款項清償債務,主觀上具有逃避債務、將還款責任轉嫁給其他擔保人的惡意,該公司對質權未設立存在過錯。反擔保債權人北大荒擔保公司作為一家職業(yè)擔保公司,對出質人不交付質物的商業(yè)風險、法律后果以及該行為對同一債權上保證人利益的影響理應知曉,且質物水稻系糧食作物,難以久存,存在被債務人處分的可能,該公司理應盡到謹慎注意義務。因此,債權人和債務人的共同過錯造成本應依法設立的質權未能發(fā)揮物的擔保效用,而保證人對此并無過錯,北大荒擔保公司應對其怠于保障債權利益的消極行為承擔不利后果。

    其二,保證合同中雖未明確約定債務人提供水稻質押是保證人提供保證的條件,但物權法對債務人提供的物保與第三人提供的人保并存時的債權實現(xiàn)順序有明確規(guī)定,保證人對先以債務人的質物清償債務存在合理信賴利益,北大荒擔保公司怠于行使質物交付請求權損害了保證人的順位信賴利益,保證人應在質物優(yōu)先受償價值范圍內免責。

    案例索引

    (2017)最高法民申925號

    相關法條

    《物權法》

    第一百七十六條  被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的,債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形,債權人應當按照約定實現(xiàn)債權;沒有約定或者約定不明確,債務人自己提供物的擔保的,債權人應當先就該物的擔保實現(xiàn)債權;第三人提供物的擔保的,債權人可以就物的擔保實現(xiàn)債權,也可以要求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后,有權向債務人追償。

    第二百一十二條 質權自出質人交付質押財產(chǎn)時設立。

    第二百一十八條 質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產(chǎn)出質,質權人放棄該質權的,其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任,但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。

    實務分析

    關于混合擔保中債權人求償順序的問題,物權法第176條對此作出明確規(guī)定:1、有約定從約定,且該約定不用區(qū)分物保類型;2、無約定或約定不明的情況下,若債務人自己提供擔保物的,則該物保先于人保清償,若是第三人提供擔保,該擔保與人保的清償順序由債權人選擇。此外,物權法第218條進一步規(guī)定:對于債權人(質權人)放棄已經(jīng)設立的債務人自身物權,無論該物保設立在保證之前或之后,均不影響保證人在優(yōu)先受償權范圍內免責。

    但目前現(xiàn)有法條并未對“債權人(質權人)與債務人(質押人)簽訂質押合同后并未要求債務人交付質押物導致質權未能設立,保證人是否相應免責”的問題進行規(guī)定。至于“質押合同在保證之前或之后,是否對保證人的免責構成影響”則更是沒有規(guī)定。本文所援引案例在一定程度上對該實務問題做出了回應。

    本文所援引案例認為,在保證合同中并未對債權實現(xiàn)順序進行約定情況下:保證人是在得知債務人與債權人已簽訂質押合同的情況下才為該債務提供連帶責任保證,因此只有保證人事前知道才存在所謂信賴利益。否則,如果債務人提供質押物約定是在保證人提供保證的意思(保證合同)表示作出之后,則保證人不能依據(jù)債權人后期怠于設定質權的行為主張免除責任。

    此外,筆者建議債權人在實務操作中應注意:在同時存在多種擔保方式時,債權人應在擔保合同中明確表明“各種擔保方式無先后順序,債權人可任意選擇求償”,并以加粗字體的方式提醒各擔保人。同時為避免爭議,債權人即便做了上述約定,在物保合同生效后,應積極要求合同的相對方辦理抵押登記或交付質押物,不能夠因為債權上存在多個擔保就躺在權利上睡大覺。債權人怠于作為,在實務中極有可能被法院認為:具有放棄物保加重其他保證人的惡意,擔保人在物保價值范圍內免責。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“金融審判研究院”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經(jīng)授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 最高院:債權人不依約設定債務人物保,有信賴利益的保證人免責!

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      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰尽? 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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