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    金融租賃行業(yè)與70余家金融租賃公司手冊(cè)

    任博宏觀倫道 任博宏觀倫道
    2021-08-11 16:24 3282 0 0
    本篇報(bào)告聚焦金融租賃行業(yè)和全部70余家金融租賃公司。

    作者:任莊主

    來(lái)源:濤動(dòng)宏觀(ID:jinrongjianghu123123)

    【正文】

    本篇報(bào)告聚焦金融租賃行業(yè)和全部70余家金融租賃公司。

    一、基本內(nèi)涵

    (一)金融租賃公司是指由銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。自20世紀(jì)80年代初誕生至今,我國(guó)融資租賃行業(yè)已歷經(jīng)40年,目前租賃行業(yè)已經(jīng)成為航空、醫(yī)療、印刷、工業(yè)裝備、船舶、教育、市政等領(lǐng)域的主流融資方式。根據(jù)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管屬性以及資本來(lái)源的不同,我國(guó)融資租賃機(jī)構(gòu)主要包括金融租賃公司、內(nèi)資融資租賃公司和外資融資租賃公司三類。

    (二)金融租賃是我國(guó)特有概念,其英文名稱為“Finical Lease”,可以翻譯成金融租賃、融資租賃或財(cái)務(wù)租賃等。在國(guó)外,融資租賃、財(cái)務(wù)租賃、金融租賃在國(guó)外均指同一事物,而在中國(guó)則被分為金融機(jī)構(gòu)與類金融機(jī)構(gòu)。

    (三)金融租賃公司的名稱中必須有“金融租賃”字樣,且未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)或在其名稱中使用“金融租賃”字樣。

    (四)金融租賃行業(yè)的服務(wù)范圍既包括制造、電力、交通運(yùn)輸、航空基建、采礦、水利、基礎(chǔ)設(shè)施、醫(yī)療器械等傳統(tǒng)行業(yè),也包括高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源、化工等新興產(chǎn)業(yè)。

    (五)金融租賃行業(yè)的租賃物既包括固定資產(chǎn),不僅包括飛機(jī)、船舶、鉆井平臺(tái)、生產(chǎn)線、醫(yī)療器械等大型設(shè)備,也包括工程機(jī)械、計(jì)算機(jī)、農(nóng)機(jī)等中小型設(shè)備。因此金融租賃行業(yè)的服務(wù)對(duì)象多是關(guān)系到國(guó)計(jì)民生以及國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)體,其業(yè)務(wù)聚焦點(diǎn)是服務(wù)固定資產(chǎn)投資。

    (六)現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)融資租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)模式基本以售后回租為主、直接租賃為輔,其它諸如聯(lián)合租賃、轉(zhuǎn)租賃、杠桿租賃、風(fēng)險(xiǎn)租賃等國(guó)際上較為普遍的業(yè)務(wù)模式在國(guó)內(nèi)融資租賃實(shí)踐中并不多見(jiàn)。

    (七)現(xiàn)階段金融租賃公司的融資渠道大多依賴于銀行信貸、金融債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,渠道相對(duì)較窄、受政策影響較大,后續(xù)預(yù)計(jì)租賃信托計(jì)劃、保險(xiǎn)資管項(xiàng)目和租賃理財(cái)產(chǎn)品等多種融資渠道將會(huì)逐步打開(kāi)。

    (八)從市場(chǎng)空間上來(lái)看,全球租賃報(bào)告顯示歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的租賃市場(chǎng)滲透率平均為25%、美國(guó)則已經(jīng)超過(guò)30%,而我僅為11%左右,特別是考慮到我國(guó)固定資產(chǎn)投資較大、存量較為可觀,因此未來(lái)融資租賃行業(yè)仍有提升空間。畢竟目前全球約1/3的固定資產(chǎn)投資通過(guò)融資租賃完成。

    二、相關(guān)概念辨析

    (一)租賃:融資租賃與經(jīng)營(yíng)租賃

    金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍主要為經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可,將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

    2、適用融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn),因此融資租賃業(yè)務(wù)有助于企業(yè)加快先進(jìn)設(shè)備的升級(jí)和改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況(如降低資產(chǎn)負(fù)債率等)。

    3、融資租賃一般期限較長(zhǎng),而與融資租賃相對(duì)應(yīng)的是經(jīng)營(yíng)租賃。經(jīng)營(yíng)租賃是為滿足承租人臨時(shí)或季節(jié)性使用資產(chǎn)的需要而安排的“不完全支付”式租賃,泛指融資租賃以外的其他一切租賃形式。

    (二)融資租賃:售后回租與直接租賃

    融資租賃可進(jìn)一步分為售后回租和直接租賃兩類。

    1、售后回租是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式,即承租人將自有物件出賣給出租人,同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同,再將該物價(jià)從出租人處租回的融資租賃形式??梢?jiàn)售后回租業(yè)務(wù)的本質(zhì)相當(dāng)于承租人進(jìn)行的抵質(zhì)押融資(相當(dāng)于變相授信),該方式有助于幫助企業(yè)盤活存量資產(chǎn)。

    2、直接租賃則會(huì)涉及設(shè)備供應(yīng)商、租賃公司(發(fā)行人)和承租人三方,即發(fā)行人與承租人簽訂融資租賃合同,并根據(jù)承租人的要求向設(shè)備供應(yīng)商購(gòu)買承租人所需設(shè)備并支付貨款,設(shè)備運(yùn)抵承租人經(jīng)營(yíng)地并投入運(yùn)行后,承租人按融資租賃合同的相關(guān)約定定期向發(fā)行人支付租賃款項(xiàng),而租賃期滿后,發(fā)行人向承租人以名義價(jià)格轉(zhuǎn)讓相關(guān)租賃資產(chǎn)的所有權(quán)。

    (三)關(guān)注金融租賃公司的兩類子公司

    目前金融租賃公司有專業(yè)子公司和項(xiàng)目子公司,而金融租賃公司則可以為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保。

    1、金融租賃專業(yè)子公司

    和銀行、券商、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)擁有專業(yè)子公司一樣,金融租賃公司也有自己的子公司。2014年7月11日,銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)辦發(fā)(2014)198號(hào)),正式拉開(kāi)了我國(guó)設(shè)立金融租賃專業(yè)子公司的大幕。

    (1)金融租賃專業(yè)子公司的目的是希望能夠借助于特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)的對(duì)外開(kāi)放功能,在飛機(jī)租賃、船舶租賃等具備特色但又被國(guó)外租賃壟斷的領(lǐng)域中有所突破。

    (2)金融租賃專業(yè)子公司具體是指在中國(guó)境內(nèi)自貿(mào)區(qū)、保稅地區(qū)以及境外設(shè)立的專門從事特定領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)化租賃子公司。

    這里的特定領(lǐng)域是指金融租賃公司已開(kāi)展、且運(yùn)營(yíng)相對(duì)成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域,包括飛機(jī)、船舶等。而金融租賃專業(yè)子公司也可以在境外設(shè)立,如國(guó)銀航空租賃便是注冊(cè)在愛(ài)爾蘭(注冊(cè)資本為5000萬(wàn)美元)。

    (3)金融租賃專業(yè)子公司的名稱中應(yīng)含有“特定領(lǐng)域”的標(biāo)識(shí),如國(guó)銀航空金融租賃、交銀航空航運(yùn)金融租賃、招銀航空航運(yùn)金融租賃、國(guó)銀航空金融租賃和華融航運(yùn)金融租賃。

    (4)金融租賃專業(yè)子公司的注冊(cè)資本最低為5000萬(wàn)元(金融租賃公司最低為1個(gè)億),且金融租賃公司原則上應(yīng)當(dāng)100%控股。當(dāng)然特殊情況下也可以引進(jìn)其它投資者,但金融租賃公司的持股比例不得低于51%。

    (5)金融租賃專業(yè)子公司的業(yè)務(wù)范圍僅限其母公司的業(yè)務(wù)范圍及相應(yīng)授權(quán),且不包括同業(yè)拆借和固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。

    2、金融租賃項(xiàng)目子公司

    2010年1月13日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于金融租賃公司在境內(nèi)保稅地設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》,明確滿足一定條件的金融租賃公司(資本充足率不低于8%、提足損失準(zhǔn)備金后的凈資產(chǎn)不低于10億元)可以在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司從事融資租賃業(yè)務(wù)。

    這里的項(xiàng)目子公司可開(kāi)展融資租賃以及與融資租賃相關(guān)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)、接受承租人的租賃保證金、受讓和轉(zhuǎn)發(fā)應(yīng)收租賃款、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外外匯借款、租賃物品殘值變賣及處理、經(jīng)濟(jì)租賃等業(yè)務(wù)。

    (五)金融租賃公司與融資租賃公司

    1、金融租賃公司屬于金融機(jī)構(gòu),隸屬銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管,而融資租賃公司則屬于類金融機(jī)構(gòu)、隸屬地方金融監(jiān)管局監(jiān)管。

    2、金融租賃公司作為金融機(jī)構(gòu),其股東背景以金融機(jī)構(gòu)為主,資金來(lái)源主要包括同業(yè)資金、股東存款、金融債等。融資租賃公司的股東多為制造類企業(yè)(特別是國(guó)企類為主),其資金來(lái)源則包括金融機(jī)構(gòu)借款、股東借款、發(fā)行債券等。

    3、金融租賃公司和融資租賃公司的業(yè)務(wù)重點(diǎn)有所不同,金融租賃公司由于多為銀行股東背景,資產(chǎn)規(guī)模大,主營(yíng)范圍集中于飛機(jī)、船舶等大型交通工具領(lǐng)域;內(nèi)資租賃公司規(guī)模次之,主要集中于市政工程和工業(yè)設(shè)備;外資租賃公司家數(shù)最多,但是平均資產(chǎn)規(guī)模最低,多為中外合資形式,業(yè)務(wù)范圍包括工程機(jī)械、醫(yī)療、教育、公用事業(yè)等行業(yè),覆蓋廣且分散。

    4、不過(guò)金融租賃公司和融資租賃公司在集中度方面的指標(biāo)約束是一致。

    三、發(fā)展歷程

    我國(guó)融資租賃業(yè)起步于20世紀(jì)80年代,其發(fā)展歷程大致可以分為兩個(gè)階段,即銀監(jiān)會(huì)成立前的1981-2003年和銀監(jiān)會(huì)成立后,而在1995-2007年期間的12年時(shí)間里,沒(méi)有一家金融租賃公司獲批。

    (一)1981-2003年:央行批準(zhǔn)成立16家金融租賃公司,兩次重組洗牌

    金融業(yè)重新放開(kāi)得益于20世紀(jì)80年代改革開(kāi)放時(shí)引進(jìn)外資(如機(jī)械設(shè)備、技術(shù)和管理)的“戰(zhàn)略需求”。1981年7月中國(guó)國(guó)際信托投資公司組建了中國(guó)東方租賃(中日合租資)和中國(guó)租賃(內(nèi)資),專司負(fù)責(zé)進(jìn)口設(shè)備。

    1、這一時(shí)期所成立的一系列地方租賃公司實(shí)際上多是中國(guó)租賃公司的下屬分公司或代理部門升級(jí)而成,如上海新世紀(jì)租賃、浙江租賃、江蘇租賃、河北租賃、四川租賃、甘肅租賃、山西租賃、新疆租賃、深圳租賃等。

    別外一部分租賃公司則是信托投資公司的下屬地方公司設(shè)立,如廣東國(guó)際租賃、海南國(guó)際租賃以及武漢國(guó)際租賃。

    2、20世紀(jì)80年代,融資租賃、保險(xiǎn)、信托、信用社、典當(dāng)?shù)染y(tǒng)一歸為非銀行金融機(jī)構(gòu)體系(后來(lái)典當(dāng)被分離至商務(wù)部等),因此內(nèi)資租賃公司在上世紀(jì)80年代末紛紛轉(zhuǎn)為非銀行金融機(jī)構(gòu),但轉(zhuǎn)型為金融機(jī)構(gòu)后經(jīng)營(yíng)情況并沒(méi)有得到改善。與此同時(shí),1997年商務(wù)部與國(guó)家稅務(wù)總局合批內(nèi)資租賃試點(diǎn)企業(yè),大批廠商紛紛設(shè)立了融資租賃公司。

    3、1999年,多數(shù)金租賃公司大量開(kāi)展高息攬儲(chǔ)、直接投資實(shí)體企業(yè)、大炒房地產(chǎn)和股票等非主營(yíng)業(yè)務(wù),最終導(dǎo)致整個(gè)金融行業(yè)陷入生存性危機(jī)中。為此央行在河北秦皇島召開(kāi)會(huì)議,明確當(dāng)時(shí)現(xiàn)存金融租賃公司要么像典當(dāng)那樣退出金融機(jī)構(gòu)序列,要么重組成新的金融租賃公司。

    4、2000年6月30日,央行發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》,明確規(guī)定“經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)在其名稱中標(biāo)明‘金融租賃’字樣。且未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),其他公司名稱中不得有‘金融租賃’字樣”。這一時(shí)期,深圳金融租賃被三九集團(tuán)重組、新疆租賃和上海新世紀(jì)租賃被德隆系重組、四川租賃被托系普重組、甘肅租賃被東歐系重組、浙江租賃被明天系重組,另有四家金融租賃公司跟隨股東而破產(chǎn)。

    這4家被破產(chǎn)清算的金融租賃公司分別為中國(guó)華陽(yáng)租賃、廣東國(guó)際租賃(跟隨廣東國(guó)際信托投資公司破產(chǎn))、海南國(guó)際租賃(跟隨海南國(guó)際信托投資公司破產(chǎn))以及武漢國(guó)際租賃(跟隨武漢國(guó)際信托投資公司破產(chǎn))。

    5、經(jīng)過(guò)上述重組洗牌, 1986-1995年期間成立的16家金融租賃公司僅剩下12家,直到2007年銀行系金融租賃公司重新放開(kāi)。這12家金融租賃公司分別為中國(guó)租賃、中國(guó)電子租賃、中國(guó)外貿(mào)租賃、上海新世紀(jì)租賃、浙江租賃、江蘇租賃、河北租賃、山西租賃、四川租賃、甘肅租賃、新疆租賃以及深圳金融租賃。

    其中,最初成立的中國(guó)租賃公司和中國(guó)電子租賃公司多次嘗試重組失敗,直到現(xiàn)在也沒(méi)有新的進(jìn)展,也查詢不到任何相關(guān)信息,因此12家金融租賃公司實(shí)際上只有10家。

    6、2000年期間的洗牌重組并沒(méi)有真正改善金融租賃行業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況情況,一些上市民營(yíng)企業(yè)繼續(xù)以租賃的名義涉足股東,引來(lái)了金融租賃行業(yè)的第二次大整頓,除河北金融租賃和山西金融租賃變更股東變?yōu)槭俳鹑跈C(jī)構(gòu)外,更多金融租賃公司被重組后更名或消失。例如,華融資產(chǎn)重組浙江租賃(變成華融金融租賃)、東方資產(chǎn)重組外貿(mào)租賃(變成中國(guó)外貿(mào)金融租賃且正慢慢退出并由五礦系接手)、長(zhǎng)城資產(chǎn)重組新疆租賃(變成長(zhǎng)城國(guó)興金融租賃)、信達(dá)資產(chǎn)重組甘肅租賃(變成信達(dá)金融租賃)、國(guó)開(kāi)行重組深圳租賃(變成國(guó)銀金融租賃)、中石油重組四川租賃后新成立昆侖金融租賃等。

    (二)2007年以來(lái):銀行系金租重新試點(diǎn),進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期

    1995-2007年期間,金融租賃行業(yè)處于整頓之中,沒(méi)有一家金融租賃公司重新獲批,直到2007年這一沉寂的局面才被打破。

    1、2007-2009年(穩(wěn)健探索):5家銀行系金租設(shè)立

    2007年1月23日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》(2007年第1號(hào)),重新放開(kāi)銀行系金融租賃公司的試點(diǎn)。2007年當(dāng)年工銀金融租賃、交銀金融租賃以及建信金融租賃相繼在天津、上海和北京三地成立開(kāi)業(yè),緊接著民生金融租賃和招銀金融租賃于2008年3月月 6日同一天分別在天津和上海開(kāi)業(yè)。

    這5家金融租賃公司中有3家為銀行系100%控股,分別為工銀金融租賃、交銀金融租賃和招銀金融租賃,而建信金融租賃則由建設(shè)銀行(75.10%)和美國(guó)銀行(24.90%)合資設(shè)立,民生金融租賃中民生銀行僅持有54.96%。

    2、2010-2013年(快速推進(jìn)):11家金租(含1家專業(yè)子公司)設(shè)立

    2010年6月21日,一行三會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2010〕193號(hào)),明確提出“扎實(shí)推進(jìn)擴(kuò)大商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司試點(diǎn)工作……”,金融租賃公司第二批試點(diǎn)正式開(kāi)啟。

    這一時(shí)期光大金融租賃、農(nóng)銀金融租賃、昆侖金融租賃、興業(yè)金融租賃、浦銀金融租賃、皖江金融租賃、華夏金融租賃、北部灣金融租賃、天津金融租賃、邦銀金融租賃等10家金融租賃公司相繼批設(shè)成立。其中我國(guó)第一家金融租賃專業(yè)子公司,即交銀航空航運(yùn)金融租賃也于2013年9月29日在上海自貿(mào)區(qū)正式獲批(2014年8月份開(kāi)業(yè))。

    第二批試點(diǎn)的發(fā)起人范圍有所擴(kuò)容,有4家為非銀行系,如昆侖金融租賃是由中國(guó)石油發(fā)起、皖江金融租賃是由天津渤海租賃發(fā)起、北部灣金融租賃則是由廣西柳工集團(tuán)和廣西金融投資集團(tuán)共同發(fā)起等。

    3、2014-2016年(全面鋪開(kāi)):合計(jì)成立45家(銀行系34家)

    進(jìn)入2014年后,金融租賃公司開(kāi)始由試點(diǎn)轉(zhuǎn)向全面鋪開(kāi)的階段。這一時(shí)期,金融租賃公司真正實(shí)現(xiàn)了三大轉(zhuǎn)型,即由單一銀行系向銀行與產(chǎn)業(yè)系并存轉(zhuǎn)型、由國(guó)有控股向混合與民營(yíng)并存轉(zhuǎn)型以及由大型金融租賃公司主導(dǎo)向大型、中型和小型并存轉(zhuǎn)型等。2014-2016年期間合計(jì)批設(shè)了45家金融租賃公司,具體包括2014年的13家(銀行系10家)、2015年的13家(含兩家專業(yè)子公司)以及2016年的19家(銀行系15家)。

    其中幾個(gè)政策文件起到了關(guān)鍵性的作用,分別為2014年3月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《金融租賃公司管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)第3號(hào)令)、2014年7月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)(2014)198號(hào))、2015年8月和9月國(guó)務(wù)院分別印發(fā)的《關(guān)于加快融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

    4、2017年以來(lái)(緩慢推進(jìn)):合計(jì)5家(銀行系2家)

    (1)進(jìn)入2017年以來(lái),金融租賃公司的批籌進(jìn)度明顯放緩,合計(jì)僅批籌5家(銀行系3家),其中2017年有3家,2018年1家以及2020年1家。

    (2)2017年批籌設(shè)立的3家金租公司分別為吉林九銀金融租賃(九臺(tái)農(nóng)商行)、天津國(guó)泰金融租賃、廈門金融租賃(廈門農(nóng)商行)。

    (3)2018年和2020年分別批籌設(shè)立的金融租賃公司分別為中車金融租賃(2019年2月開(kāi)業(yè))和中銀金融租賃。

    四、70余家金融租賃公司簡(jiǎn)析

    目前銀保監(jiān)會(huì)公布的口徑共有71家金融租賃公司,但實(shí)際上還有3家金融租賃公司亦已經(jīng)獲批籌建,分別為國(guó)銀航空金融租賃、無(wú)錫華銀金融租賃和無(wú)錫錫銀金融租賃。

    (一)注冊(cè)資本:合計(jì)接近2700億元,6家超100億、17家超50億

    目前70余家金融租賃公司的注冊(cè)資本合計(jì)接近2700億元。其中,注冊(cè)資本超過(guò)100億元的金融租賃公司有6家,分別為工銀金融租賃(180億元)、交銀金融租賃和交銀航空航運(yùn)金融租賃(140億元)、國(guó)銀金融租賃(126.42億元)、建信金融租賃(110億元)和中銀金融租賃(108億元)。注冊(cè)資本超過(guò)50億元的金融租賃公司有11家,48家金融租賃公司的注冊(cè)資本在10-50億元之間。

    (二)注冊(cè)地集中在天津、上海、重慶和北京等地,46家銀行系

    1、金融租賃公司的注冊(cè)地主要集中于天津13家、上海10家、重慶4家、北京3家、武漢3家、深圳2家、南京2家、濟(jì)南2家、廣州2家、蘭州2家。

    2、從股東背景來(lái)看,共有46家銀行系金租(包括國(guó)開(kāi)行1家、國(guó)有大行5家);股份行系8家(平安銀行、恒豐銀行、渤海銀行與廣發(fā)銀行還未設(shè)立);城商行系23家;農(nóng)商行系9家。

    (三)3家上市(1家A股)、2家易被混淆的金租公司

    1、目前有3家上市金融租賃公司,分別為中國(guó)金融租賃(2312.HK)、國(guó)銀金融租賃(1606.HK)和江蘇金融租賃(600901.SH)。

    2、有兩家金租可能容易被容易搞混,一個(gè)是成立于2002年5月并于2002年10月在港交所上市的中國(guó)金融租賃集團(tuán)(2312.HK),另外一個(gè)是成立于2013年6月(注冊(cè)地為天津)并由天津金融投資100%控股的中國(guó)金融租賃公司(注冊(cè)資本為30億元)。這兩家金融租賃公司是名稱相同,但實(shí)質(zhì)上沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)性的兩家金融租賃公司,并且前者業(yè)績(jī)正處于虧損狀態(tài),后者的業(yè)績(jī)也不怎么樣。

    (四)財(cái)務(wù)指標(biāo)

    1、總資產(chǎn):10家超1000億元、18家超500億元

    (1)目前共有國(guó)銀金租、交銀金租和工銀金租等3家的總資產(chǎn)超過(guò)千億,另7家金租公司的總資產(chǎn)超1000億元。從高到低依次為招銀金租、民生金租、華融金租、建信金租、興業(yè)金租、華夏金租、光大金租。

    (2)8家金租公司的總資產(chǎn)位于500-1000億元之間,從高到低分別為浦銀金租、江蘇金租、中國(guó)外貿(mào)金租、昆侖金租、農(nóng)銀金租、長(zhǎng)城國(guó)興金租、蘇銀金租和西藏金租。

    2、創(chuàng)利能力還可以

    以公布2020年年報(bào)的3家金融租賃公司來(lái)看,其創(chuàng)利能力還可以。其中,江蘇金融租賃、中國(guó)外貿(mào)金融租賃和昆侖金融租賃2020年的總資產(chǎn)分別為813億元、603億元和600億元,其2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分別達(dá)到18.77億元、8.58億元和12.48億元,資產(chǎn)收益率分別達(dá)到2.31%、1.42%和2.08%。

    五、金融租賃公司的違規(guī)案由主要有哪些?

    我們匯總了所有與金融租賃公司相關(guān)的處罰案例(合計(jì)共45個(gè)),歸納發(fā)現(xiàn)監(jiān)管處罰案主要集中在以下幾個(gè)方面。

    (一)違規(guī)為政府或平臺(tái)融資并要求地方政府提供擔(dān)保。

    (二)租賃物不符合監(jiān)管規(guī)定(如以公益性資產(chǎn)作為租賃物、未辦理權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記等)

    (三)違規(guī)開(kāi)展非固定收益類證券投資業(yè)務(wù)(固定收益類業(yè)務(wù)是金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍之一),如衍生品業(yè)務(wù)等。

    (四)租賃資產(chǎn)違規(guī)出表且未計(jì)提資本。

    (五)租賃資金用途監(jiān)控不到位。

    (六)客戶融資集中度超標(biāo)、關(guān)聯(lián)交易違規(guī)等。

    (七)售后回租業(yè)務(wù)中存在租后管理失職、租前調(diào)查不盡職、未有效識(shí)別關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一授信等違法違規(guī)問(wèn)題。


    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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    原標(biāo)題: 金融租賃行業(yè)與70余家金融租賃公司手冊(cè)

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      蔣陽(yáng)兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng),深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫(kù)律師,深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國(guó)資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事?tīng)?zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書(shū)、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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