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    唯品會、華潤等多家企業(yè)「拋棄」網(wǎng)絡小貸牌照,行業(yè)撤退潮來臨

    新流財經(jīng) 新流財經(jīng)
    2021-01-05 12:47 3196 0 0
    “賺快錢”不如“細水長流”

    作者:李米

    來源:新流財經(jīng)(ID:xinliucaijing)

    近期,多家小貸公司被股東剝離、轉讓,小貸公司撤退步伐在加快。

    比如,唯品會剝離旗下一家小貸公司、世聯(lián)行8.06億出售世聯(lián)小貸所持信貸資產(chǎn)、華潤擬轉讓旗下小貸股權、君正小貸二股東退出、赫美拍賣持有的赫美小貸股權,奧馬電器擬轉讓子公司寧夏小貸......

    此外,有從業(yè)者向新流財經(jīng)透露,某家具有外資股東背景的小貸公司以及重慶某家累計放款近600億元的小貸公司也正在尋找新的買家。

    值得注意的是,上述被“放棄”的公司多數(shù)為網(wǎng)絡小貸公司,曾經(jīng)的“香餑餑”似乎突然之間變成了“燙手的山芋”。

    但在多數(shù)玩家紛紛撤退的同時,山東首家網(wǎng)絡小貸牌照——山東國晟小額貸款有限責任公司于2020年12月24日正式成立,注冊資本10億元。在業(yè)內人士看來,目前網(wǎng)絡小貸的監(jiān)管步調基本已經(jīng)確認,國晟小貸成立就是建立在監(jiān)管基礎之上的。

    經(jīng)歷了多年的角逐之后,小貸行業(yè)正從各路玩家瘋狂涌入到逐步回歸冷靜。

    政策寬松、利潤可觀,玩家瘋狂涌入 

    時間倒回到2010年,我國第一家網(wǎng)絡小貸公司——阿里小貸正式誕生。彼時,小貸行業(yè)還處在傳統(tǒng)小貸公司數(shù)量迅速擴張的時期。

    2015年,傳統(tǒng)小貸公司數(shù)量一路擴張至1.2萬家之多。但在數(shù)量激增的背后,利率過高、催收不當?shù)葐栴}慢慢浮出水面,由此引發(fā)的社會問題逐漸增多。

    與此同時,隨著P2P和現(xiàn)金貸等互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起,網(wǎng)絡小貸憑借流量、技術以及展業(yè)范圍等優(yōu)勢在小額貸款行業(yè)中異軍突起,也因此掀起了申請網(wǎng)絡小貸牌照的熱潮。

    據(jù)統(tǒng)計,網(wǎng)絡小貸市場于2014年加速啟動,2016年開始大幅增加,共有47家網(wǎng)絡小貸公司成立,2017年這一數(shù)字達到了71家。

    其中發(fā)起設立的股東各式各樣,包括上市公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、大型傳統(tǒng)線下機構等。文首部分提到的玩家,也大多在這個時候入局。

    與其他具備放貸資質的銀行、消費金融牌照相比,網(wǎng)絡小貸能既打破地域限制,在全國范圍內展業(yè),門檻又相對低,性價比較高,這成為很多公司布局金融業(yè)務的首選。

    當然,各路玩家瘋狂涌入小貸市場還有另外一個重要的原因——利潤可觀。

    以海爾集團旗下網(wǎng)絡小貸公司為例,經(jīng)過了幾年的發(fā)展,據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示,2015年-2017年,海爾小貸分別實現(xiàn)凈利潤4464.17萬元、9852.23萬元和1.38億元;放款量也在逐年攀升,2015年-2017年分別放款41.7億元、122.49億元、181.29億元,放款額年復合增長率108.51%,發(fā)展速度可見一斑。

    對于想要將金融作為一項新的收入來源的企業(yè)而言,這無疑是一塊充滿誘惑力的大蛋糕。

    政策寬松、門檻不高、利潤可觀,各自在主業(yè)領域有著充分實力的玩家,對布局金融業(yè)務充滿了熱情。

    大家都想分一杯羹。

    直到2017年底,受現(xiàn)金貸風波影響,監(jiān)管踩下急剎車。

    2017年11月,互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)特急文件《關于立即暫停批設網(wǎng)絡小額貸款公司的通知》,由于近年來,有些地區(qū)陸續(xù)批設了網(wǎng)絡小額貸款公司或允許小額貸款公司開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務,部分機構開展的“現(xiàn)金貸”業(yè)務存在較大風險隱患,要求立即暫停批設網(wǎng)絡小額貸款。

    據(jù)統(tǒng)計,截至2017年11月21日,市場上共有249張網(wǎng)絡小貸牌照,完成工商注冊的有229張。

    盡管只有200余張牌照,但是網(wǎng)絡小貸卻憑借助貸、聯(lián)合貸等模式成為了近幾年行業(yè)內不可忽視的力量,攪動著互聯(lián)網(wǎng)金融市場整池的春水。

    外部政策、內部治理不善雙重夾擊,企業(yè)撤退加速

    2020年的疫情讓包括小貸公司在內的消費金融行業(yè)整體承壓?!耙婚_始我們認為這或許是在2020年遇到的最大困難,但沒想到,我們低估了2020年?!币晃痪W(wǎng)絡小貸從業(yè)者顧何表示。

    2020年8月底,最高人民法院修訂民間借貸利率司法保護上限為4倍LPR,即年化利率15.4%,較此前24%和36%的利率基準大幅下調。

    同年11月,《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》出爐,對屬地經(jīng)營、聯(lián)合貸、股東參股數(shù)量等方面做了詳細規(guī)定。最重要的是,行業(yè)準入門檻比以往大大提高了,足以將一眾小貸平臺拒之門外。

    可以預見的是,新規(guī)落地后,很多小貸公司將清退或者局限于當?shù)?,網(wǎng)絡小貸的牌照價值也會大大縮水。

    但在顧何看來,監(jiān)管收緊是一方面,小貸公司內部治理是撤退的另一重要原因。

    自從2017年底,監(jiān)管暫停網(wǎng)絡小貸牌照審批之后,行業(yè)經(jīng)過了幾年平穩(wěn)的發(fā)展期。不過由于各家定位、發(fā)展戰(zhàn)略各不相同,差異越來越明顯,有的成為了集團撬動萬億元估值的基石,有的則年虧損幾億元。

    “一些小貸公司屬于跨界做金融,領導層來自大股東一方,對金融并不是十分了解,發(fā)展方向不明晰,有的甚至內部斗爭激烈,導致金融業(yè)務難以真正發(fā)展起來。”顧何談到。

    經(jīng)過幾年的發(fā)展,有的旗下小貸公司仍舊處于虧損狀態(tài),網(wǎng)絡小貸新規(guī)意見稿下發(fā)后,一些小貸公司股東的對其未來的發(fā)展前景和盈利能力產(chǎn)生了動搖。

    以華潤擬清退的潤信(汕頭華僑試驗區(qū))互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司為例,2019年度,其營業(yè)收入約3270萬元,凈利潤虧損約115萬元;截至2020年10月底,營業(yè)收入約2629萬元,凈利潤虧損約3990萬元。

    而其注冊注冊資本僅3億元,若要達到網(wǎng)絡小貸新規(guī)要求的50億元注冊資本金的要求,補足幾十億元的差距或許只能依靠股東方的支持。

    當前部分網(wǎng)絡小貸公司都面臨同樣的尷尬,但是這已經(jīng)不是三、四年前,股東們對網(wǎng)絡小貸抱有一腔熱情的時候了。相對于補足網(wǎng)絡小貸公司的資本金,運用這部分資金去獲取一張價值更高的銀行或者消費金融牌照,顯然更劃算。

    政策的出臺,猶如最后一根稻草,加速了這些股東們尋找其他出路的步伐。

    “賺快錢”不如“細水長流”

    有業(yè)內人士預計,網(wǎng)絡小貸新規(guī)正式出臺后, 90%以上的網(wǎng)絡小貸機構將因無法達到監(jiān)管要求而出局。

    大浪淘沙,網(wǎng)絡小貸史上最大規(guī)模的撤退潮來臨。

    除了股東們,正在親身經(jīng)歷這場撤退潮的從業(yè)者們的感受更加深刻。

    “目前已經(jīng)準備轉行做貸后相關業(yè)務?!币晃恢貞c小貸從業(yè)者談到,多數(shù)從業(yè)者們還在觀望,有的則已經(jīng)提前辭職謀求新的機會或者直接轉行。

    盡管如此,不容置疑的是,小額貸款行業(yè)的存在具備其合理性,可以為銀行無法觸及到的中小微企業(yè)、三農(nóng)以及無法在銀行獲得信貸的次級用戶等提供金融服務,這部分市場將長久地存在,并且規(guī)模巨大。

    小貸公司協(xié)會會長王非近期公開表示,小貸公司的股東要有產(chǎn)業(yè)投資者的耐心,要明白“賺快錢”不如“細水長流”的道理。

    實際上,早在2015年十部委下發(fā)的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中便規(guī)定,在功能定位方面,小額貸款公司發(fā)放網(wǎng)絡小額貸款應當遵循小額、分散的原則,符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,主要服務小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點服務對象,踐行普惠金融理念,支持實體經(jīng)濟發(fā)展,發(fā)揮網(wǎng)絡小額貸款的渠道和成本優(yōu)勢?!?/p>

    如今再縱觀整個國內小貸市場,一場洗牌期正在降臨,但留下的小貸公司或許已經(jīng)有了比以往更加清晰的發(fā)展方向。

    在多位小貸從業(yè)者看來,未來小貸公司在經(jīng)營發(fā)展上,成為普惠金融的補充,不誘導消費者過度負債,或許才是生存和可持續(xù)的根本。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“新流財經(jīng)”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經(jīng)授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 唯品會、華潤等多家企業(yè)「拋棄」網(wǎng)絡小貸牌照,行業(yè)撤退潮來臨

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      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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