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    關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)逐條解讀之三

    不良資產(chǎn)下午茶 不良資產(chǎn)下午茶
    2020-04-14 14:30 2772 0 0
    以超過(guò)36%的實(shí)際年利率作為非法放貸行為認(rèn)定,單次未超過(guò)36%的實(shí)際年利率不作為定罪量刑計(jì)入。

    來(lái)源:武漢杜亮律師

    三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近本意見(jiàn)第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),并具有下列情形之一的,可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”:

    (一)2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的;

    (二)以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

    前款規(guī)定中的“接近”,一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上[DL1] 。

    【筆者解讀】本條確定了普通非法放貸“接近情節(jié)嚴(yán)重”、“接近情節(jié)特別嚴(yán)重”的“接近”標(biāo)準(zhǔn)

    “接近情節(jié)嚴(yán)重”的標(biāo)準(zhǔn):

    1、以超過(guò)36%的實(shí)際年利率作為非法放貸行為認(rèn)定,單次未超過(guò)36%的實(shí)際年利率不作為定罪量刑計(jì)入。

    2、“2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的”;或者“以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的?!?/p>

    3、具體量化接近標(biāo)準(zhǔn):

    (1)非法放貸數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn):個(gè)人在160萬(wàn)元以上的,單位在800萬(wàn)元以上的;

    (2)違法所得數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn):個(gè)人在64萬(wàn)元以上的,單位在320萬(wàn)元以上的;

    (3)非法放貸對(duì)象累計(jì)標(biāo)準(zhǔn):個(gè)人在40人以上的,單位在120人以上的;

    (4)借款人或其近親屬傷害標(biāo)準(zhǔn):借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果。

    “接近情節(jié)特別嚴(yán)重”的標(biāo)準(zhǔn):

    1、以超過(guò)36%的實(shí)際年利率作為非法放貸行為認(rèn)定,單次未超過(guò)36%的實(shí)際年利率不作為定罪量刑計(jì)入。

    2、“2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的”;或者“以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的?!?/p>

    3、具體量化接近標(biāo)準(zhǔn):

    (1)非法放貸數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn):個(gè)人在800萬(wàn)元以上的,單位在4000萬(wàn)元以上的;

    (2)違法所得數(shù)額累計(jì)標(biāo)準(zhǔn):個(gè)人在320萬(wàn)元以上的,單位在1600萬(wàn)元以上的;

    (3)非法放貸對(duì)象累計(jì)標(biāo)準(zhǔn):個(gè)人在200人以上的,單位在600人以上的;

    (4)借款人或其近親屬傷害標(biāo)準(zhǔn):多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果。多名,一般系指3名以上。

    對(duì)于本《意見(jiàn)》中首次明確提出“接近標(biāo)準(zhǔn)”,筆者認(rèn)為,所謂“接近標(biāo)準(zhǔn)”實(shí)質(zhì)是綜合其他因素,而將定案標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行有條件有限制的降低。這也是立足于現(xiàn)實(shí)與實(shí)務(wù),而對(duì)于社會(huì)中業(yè)已存在已久的非法放貸行為,進(jìn)行的一次精準(zhǔn)打擊。

    定罪標(biāo)準(zhǔn)的降低,僅僅局限于本《意見(jiàn)》中的“非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量”三種標(biāo)準(zhǔn),但標(biāo)準(zhǔn)降低的條件是 “2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的”;或者“以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的?!?/p>

    (1)“2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的”的分析解讀

    2年內(nèi),筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從犯罪嫌疑人被抓獲之日起倒退2年的時(shí)間進(jìn)行計(jì)算,而非從任何時(shí)間計(jì)算。因?yàn)檫m用“接近標(biāo)準(zhǔn)”的前提是以定罪為目的,因此以犯罪嫌疑人被抓獲之日進(jìn)行倒退計(jì)算,較為合適。

    行政處罰,筆者認(rèn)為只要是涉及對(duì)非法放貸行為相關(guān)具有處罰權(quán)的行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰,都屬于該“行政處罰”范疇,例如銀保監(jiān)會(huì)、央行、公安機(jī)關(guān)等。

    “以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的”的分析解讀

    72%的實(shí)際年利率,《意見(jiàn)》系以“超過(guò)”作為界定標(biāo)準(zhǔn),因此“72%”的實(shí)際利率本身不屬于該范疇,必須要“超過(guò)”。實(shí)際年利率,本《意見(jiàn)》第五條已經(jīng)有明確規(guī)定。

    “10次以上”,是否受本《意見(jiàn)》第一條中關(guān)于“2年內(nèi)”時(shí)間的限制?筆者認(rèn)為,不用,從文義上解讀,僅僅需要累計(jì)10次以上即可,不用受到“2年內(nèi)”限制。同時(shí),從立法目的上解讀,以超過(guò)“72%實(shí)際年利率”進(jìn)行非法放貸行為,屬于重點(diǎn)嚴(yán)重打擊的犯罪行為,針對(duì)這些犯罪行為,適當(dāng)降低定罪標(biāo)準(zhǔn),有助于震懾犯罪分子,起到很好的法律指引作用。

    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

    題圖來(lái)自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“不良資產(chǎn)下午茶”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題: 關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)逐條解讀之三

    不良資產(chǎn)下午茶

    杜亮律師,國(guó)浩律師(武漢)事務(wù)所。業(yè)務(wù)方向:不良資產(chǎn)、基金、金融資本。(個(gè)人微信號(hào):dulvshi001)

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      蔣陽(yáng)兵,資產(chǎn)界專(zhuān)欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專(zhuān)業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng),深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫(kù)律師,深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國(guó)資委外部董事專(zhuān)家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專(zhuān)注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事?tīng)?zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話(huà):18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書(shū)、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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