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    理財產品投資協(xié)議書該怎么寫?

    法園金融法律研究 法園金融法律研究
    2022-01-24 15:58 2768 0 0
    銷售文件包括理財產品投資協(xié)議書、銷售協(xié)議書、理財產品說明書、風險揭示書、投資者權益須知等。

    作者:王平lawyer

    來源:法園金融法律研究(ID:LAW_FINANCE_WP)

    2021年6月27日實施的《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》(中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第4號,以下簡稱理財銷售新規(guī))第二十七條規(guī)定,理財產品宣傳銷售文本包括宣傳推介材料和銷售文件。銷售文件包括理財產品投資協(xié)議書、銷售(代理銷售)協(xié)議書、理財產品說明書、風險揭示書、投資者權益須知等。

    一、理財產品投資協(xié)議書編寫現(xiàn)狀

    理財銷售新規(guī)出臺以前,理財產品銷售文件并不包括投資協(xié)議書。因此,投資協(xié)議書是理財銷售新規(guī)新增的文件類型。對于投資協(xié)議書,理財銷售新規(guī)及其他規(guī)范并沒有明確其定義及內容。由于新規(guī)要求,部分機構的理財產品已經上架了投資協(xié)議書,筆者挑選以下幾家理財子公司投資協(xié)議書,具體內容如下:

    機構名稱

    投資協(xié)議書簽署主體

    投資協(xié)議書主要內容

    工銀理財

    理財產品投資者與理財公司

    重要提示、雙方就理財產品投資過程的權利義務

    中銀理財

    理財產品投資者與理財公司

    產品風險提示、雙方就理財產品投資過程的權利義務

    中郵理財

    理財產品投資者與理財公司

    風險揭示及申明、雙方就理財產品投資過程的權利義務、免責條款

    信銀理財

    理財產品投資者與理財公司

    風險提示、投資條款、雙方就理財產品投資過程的權利義務、免責內容

    平安理財

    理財產品投資者與理財公司

    雙方就理財產品投資過程的權利義務、信息收集的授權、面子條款、投訴處理

    光大理財

    理財產品投資者與理財公司

    理財產品重要聲明、名詞解釋、稅收規(guī)定、免責條款、雙方就理財產品投資過程的權利義務

    興銀理財

    理財產品投資者與理財公司

    雙方就理財產品投資過程的權利義務、不可抗力、違約責任、消費者權益保護

    基于上表的統(tǒng)計內容我們可知,目前實踐當中,理財產品投資協(xié)議書主要是理財產品投資者與理財公司進行簽署。內容均包括簽署雙方的權利義務,部分機構的產品協(xié)議書還包含有免責條款、消費者權益保護等條款。

    二、理財產品投資協(xié)議書簽署方如何界定

    投資協(xié)議書,顧名思義,應該為投資相關的協(xié)議文件,但投資可理解為兩個層面,其一是投資者投資理財產品,其二是理財產品對外進行投資。

    根據(jù)理財銷售新規(guī)第三十八條規(guī)定,理財產品銷售機構應當按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、理財產品投資協(xié)議書、理財產品說明書、理財產品銷售(代理銷售)協(xié)議書等的約定收取銷售費用,并如實核算、記賬;未經載明,不得對不同投資者適用不同費率。由此可知,理財產品投資協(xié)議書還可能包含銷售費用,而理財產品進行對外投資的協(xié)議一般不包含消費費用條款,因此,理財產品投資協(xié)議書應當理解為投資者投資理財過程的一份協(xié)議書,即由理財產品投資者與理財公司簽署。

    三、理財產品投資協(xié)議書的內容如何界定

    既然理財產品投資協(xié)議書是投資者與理財公司之間簽署的協(xié)議,那么,其核心內容即是理財產品與投資者之間的權利義務界定。當然,出于謹慎性考慮,投資協(xié)議書可以將相關免責、投資者投訴等條款,對投資者與理財公司之間的權利義務關系進行詳盡而系統(tǒng)的界定。

    綜上,理財銷售新規(guī)規(guī)定理財產品銷售文件中必須具有投資協(xié)議書這一文件,因此,出于符合監(jiān)管規(guī)定的要求,我們制定理財產品投資協(xié)議書。對于理財產品的銷售文件的核心內容在于明確投資者與監(jiān)管之間的關系,同時,也可以進一步就其他銷售事項進行明確約定。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“法園金融法律研究”投稿資產界,并經資產界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 理論分析 | 理財產品投資協(xié)議書該怎么寫?

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      蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協(xié)會個人破產委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進制造產業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經濟糾紛等。

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