<mark id="22kvi"></mark>
    <mark id="22kvi"></mark>

    色综合久久88色综合天天_欧美aaaaaa级午夜福利视频_97精品久久久久中文字幕_精品无码av无码专区

    律師觀點:給監(jiān)管層的網(wǎng)貸業(yè)監(jiān)管建議

    娜樣時光 娜樣時光
    2020-09-04 15:45 2824 0 0
    網(wǎng)貸業(yè)應如何監(jiān)管,就網(wǎng)貸業(yè)的監(jiān)管問題給監(jiān)管層提出多條建議,供監(jiān)管層參考。

    來源:娜樣時光

    作者:王麗娜

    網(wǎng)貸業(yè)應如何監(jiān)管,本律師將結合自身對網(wǎng)貸業(yè)的研究及網(wǎng)貸業(yè)務處理經(jīng)驗,就網(wǎng)貸業(yè)的監(jiān)管問題給監(jiān)管層提出多條建議,供監(jiān)管層參考。

    一、網(wǎng)貸平臺應實行備案制度

    網(wǎng)貸平臺應實行備案制度,凡是從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務的主體,均應在完成工商注冊程序后向當?shù)氐你y監(jiān)會進行備案,未經(jīng)備案不能從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務。

    為加強網(wǎng)貸平臺的管理,應要求所有從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務的主體進行備案,包括開展網(wǎng)絡借貸業(yè)務的傳統(tǒng)銀行等金融機構。對于新興的網(wǎng)貸業(yè)來說,備案制較為適當,因為網(wǎng)貸業(yè)尚需留在創(chuàng)新空間,不宜采用審批制或核準制。

    二、監(jiān)管層應制定較為詳細的行業(yè)準入門檻

    網(wǎng)貸業(yè)雖然是信息中介行業(yè),但兼具有金融和信息技術兩項較高標準的技術要求,并不是什么人都可以做的,因此建議監(jiān)管層對網(wǎng)貸業(yè)制定一定的準入門檻,具體包括:

    (一)資本金:建議將資本金定在3000-5000萬元以上,且應為實繳資本。

    (二)高管團隊和核心從業(yè)人員:網(wǎng)貸平臺應具有與其業(yè)務相適應的管理團隊和專業(yè)人員,應有一定數(shù)量和比例的金融從業(yè)人員和信息技術從業(yè)人員。

    (三)系統(tǒng)的安全性:網(wǎng)貸平臺應具有與其開展業(yè)務相匹配的網(wǎng)絡系統(tǒng)和技術力量,在確保網(wǎng)站適用性的同時,還應保障軟件、硬件、數(shù)據(jù)的安全性,確保能夠滿足自身對網(wǎng)站數(shù)據(jù)備份、存儲、信息保密等需求。

    監(jiān)管層應對上述三個內容制定出詳細的規(guī)定,以供各網(wǎng)貸平臺執(zhí)行。

    三、網(wǎng)貸業(yè)應實行杠桿率管理

    理論上來說,網(wǎng)貸平臺的放貸額與資本金沒有關系,放貸額不需要跟資本金進行掛鉤。但是網(wǎng)貸平臺作為信息中介,對于沒有嚴格審核借款人資質、信息披露錯誤等信息服務中的過錯是要承擔責任的,同時為強化網(wǎng)貸平臺的責任感,建議將網(wǎng)貸業(yè)的放貸金額與平臺實繳資本金掛鉤,執(zhí)行一定的杠桿率,建議參考銀行資本充足率的做法確定網(wǎng)貸平臺的放貸杠桿率。

    四、網(wǎng)貸業(yè)必須堅持小微方針

    網(wǎng)貸業(yè)作為普惠金融的一部分,應堅持服務小微、服務個人。作為接地氣的普惠金融,應盡量避免大額貸款的集中損失,保護投資人的利益,網(wǎng)貸的借款金額不宜放大,而且小額的借款項目與網(wǎng)貸平臺自身的業(yè)務素質和風控水平更為適應。因此,應對網(wǎng)貸借款額度有所限制,我建議將單筆借款控制在100萬元以內,同時還應對單戶的借款總額進行控制,單戶的借款總額不應超過網(wǎng)貸平臺凈資本的10%。

    五、應制定網(wǎng)貸業(yè)信息披露標準

    對網(wǎng)貸業(yè)應推行信息披露制度,建議監(jiān)管層要求網(wǎng)貸平臺落實如下幾個方面的信息披露義務:(一)單個借款項目的主體信息、借款用途、保障措施;(二)單個借款項目的潛在風險;(三)網(wǎng)貸平臺的交易規(guī)則、交易費用;(四)網(wǎng)貸平臺的投資人、控制人、高管團隊;(五)風貸平臺的風險控制體系,包括資金的監(jiān)管、項目風控規(guī)則等;(六)網(wǎng)貸投資的風險公示;(七)經(jīng)審計的網(wǎng)貸平臺財報,包括季報、年報;(八)按季發(fā)布報告,對網(wǎng)貸平臺的重大經(jīng)營事項進行披露;(九)建有風險準備金(風險保障金)的網(wǎng)貸平臺還應按季披露風險準備金(風險保障金)的提取、保存和使用情況。

    六、交易資金實行資金托管

    如果不實行資金托管,交易資金就可能存在被不誠實的網(wǎng)貸平臺挪用的風險,同時,也無法厘清網(wǎng)貸平臺真實的運作模式,杜絕不了網(wǎng)貸平臺建立資金池進而產(chǎn)生平臺系統(tǒng)性的倒閉風險。因此,交易資金應交由獨立的有資質的第三方機構來進行托管,直接在投資人和借款人之間劃轉,而不經(jīng)由網(wǎng)貸平臺之手。至于第三方機構則不作嚴格限制,有資質的第三方支付機構和銀行均可。

    七、對網(wǎng)貸業(yè)推行審計制度

    網(wǎng)貸平臺是為不特定人提供服務的公眾平臺,為保護用戶的利益,對網(wǎng)貸平臺應強制推行審計制度,只要從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務,必須經(jīng)獨立審計機構進行審計。

    八、網(wǎng)貸平臺應建有風險控制體系

    網(wǎng)貸作為新生事物,它的風險控制手段和模式尚處于研究、探索期,應建立什么樣的風險控制體系,各種風險控制手段孰優(yōu)孰劣,尚不能定論,即使在傳統(tǒng)金融領域也不存在放之四海皆準的風控制度,因此我們不能要求網(wǎng)貸平臺必須建立什么樣的風險控制體系,或者風險控制體系要達到什么樣的程度。但是,應要求網(wǎng)貸平臺努力逐步建立起風險控制體系,以適用網(wǎng)貸業(yè)良性運轉和發(fā)展的要求,同時還應鼓勵網(wǎng)貸平臺利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢,建立大數(shù)據(jù)風控機制,利用大數(shù)據(jù)進行風險控制。

    九、對網(wǎng)貸業(yè)開放央行征信系統(tǒng)

    對網(wǎng)貸平臺開放央行征信系統(tǒng),允許網(wǎng)貸平臺調用央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù),同時,也應允許平臺的數(shù)據(jù)錄入央行征信系統(tǒng),建立統(tǒng)一的、各類機構通用的征信系統(tǒng)。央行征信系統(tǒng)對網(wǎng)貸平臺開放,一方面能使網(wǎng)貸平臺分享國家征信系統(tǒng)建設的成果,避免資源浪費和貸款損失,另一方面,網(wǎng)貸平臺也可以為征信系統(tǒng)作貢獻,完善社會信用體系,提高違約的社會成本。

    十、應制定投資人權益保護制度

    網(wǎng)貸平臺的投資人作為信息服務的消費者,同樣具有權益保護的需求,網(wǎng)貸平臺投資人的權益保護有別于其他領域消費者的保護,有其自身的特殊性,因此建議監(jiān)管層在現(xiàn)有的《消費者權益保護法》的框架下,針對網(wǎng)貸業(yè)的投資人,制定較為詳細的投資人權益保護規(guī)則,內容可涵蓋投資人的知情權、追索權;網(wǎng)貸平臺的信息披露義務、賠償責任;監(jiān)管機構的監(jiān)督權、處置權等。

    十一、應建立網(wǎng)貸業(yè)補償和退出機制

    建議參照銀行存款準備金制度,建立網(wǎng)貸業(yè)補償制度。由網(wǎng)貸平臺向監(jiān)管機構繳納一定數(shù)額的保證金,在網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)倒閉或破產(chǎn)風險時,用保證金對投資人進行補償,并允許網(wǎng)貸創(chuàng)辦人在利用保證金進行補償后能夠按照法定程序合法地、正常地、有尊嚴地退出,而不是無休止地陷入,最后不得不放棄尊嚴、選擇跑路。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“娜樣時光”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經(jīng)授權,請勿轉載,謝謝!

    原標題: 律師觀點:給監(jiān)管層的網(wǎng)貸業(yè)監(jiān)管建議

    娜樣時光

    用專業(yè)的態(tài)度說段子,用業(yè)余的角度看金融

    14篇

    文章

    5.3萬

    總閱讀量

    特殊資產(chǎn)行業(yè)交流群
    推薦專欄
    更多>>
    • 資產(chǎn)界研究中心
      資產(chǎn)界研究中心

      更多干貨,請關注資產(chǎn)界研究中心

    • 資產(chǎn)界
    • 蔣陽兵
      蔣陽兵

      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰尽? 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經(jīng)濟糾紛等。

    • 睿思網(wǎng)
      睿思網(wǎng)

      作為中國基礎設施及不動產(chǎn)領域信息綜合服務商,睿思堅持以專業(yè)視角洞察行業(yè)發(fā)展趨勢及變革,打造最具公信力和影響力的垂直服務平臺,輸出有態(tài)度、有銳度、有價值的優(yōu)質行業(yè)資訊。

    • 大隊長金融
      大隊長金融

      大隊長金融,讀懂金融監(jiān)管。微信號: captain_financial

    微信掃描二維碼關注
    資產(chǎn)界公眾號

    資產(chǎn)界公眾號
    每天4篇行業(yè)干貨
    100萬企業(yè)主關注!
    Miya一下,你就知道
    產(chǎn)品經(jīng)理會及時與您溝通
    欧美aaaaaa级午夜福利视频_97精品久久久久中文字幕_精品无码av无码专区_999久久久免费精品国产_高h喷水荡肉爽文np肉色学校

    <mark id="22kvi"></mark>
      <mark id="22kvi"></mark>