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    碰瓷式催收詐騙興起:不法分子借360借條、貸上錢(qián)名義詐騙

    消金社 消金社
    2020-10-06 13:15 2979 0 0
    受到爆通訊錄威脅,到底是催收還是詐騙?

    作者:消金社

    來(lái)源:消金社(ID:xiaojinshe8)

    近幾年,隨著網(wǎng)貸興起,無(wú)數(shù)人深陷在債務(wù)泥潭中無(wú)法自拔。

    他們中的大多數(shù)舉債無(wú)數(shù),到頭來(lái),可能自己都不記得“擼”了哪些平臺(tái)。

    這也給一些居心叵測(cè)的人,留下詐騙的空間。

    這些詐騙團(tuán)伙冒充催收人員,通過(guò)威逼利誘的手段,向借款人催債。

    事實(shí)上,這種詐騙方式并不新鮮。

    但隨著疫情緩解,催收行業(yè)復(fù)工,這些打著催收名義詐騙的團(tuán)伙也開(kāi)始“渾水摸魚(yú)”,泛濫起來(lái)。

    相關(guān)報(bào)道顯示,這些詐騙團(tuán)伙中還有一部分成員,曾經(jīng)是真正的催收人員。

    到目前為止,已經(jīng)有很多借款人上當(dāng)受騙。

    碰瓷式詐騙

    爆通訊錄,是網(wǎng)貸催收中最常用也是最有效的手段之一。

    而現(xiàn)在,爆通訊錄同樣也成為以催收名義進(jìn)行詐騙的團(tuán)伙最常用的武器。

    近幾個(gè)月來(lái),有多名借款人反應(yīng),自己遭遇了詐騙。

    消金社總結(jié)發(fā)現(xiàn),詐騙人員以催收的名義向借款人撥打電話,并以“爆通訊錄”威脅,要求借款人“還款”。

    “說(shuō)我借了無(wú)優(yōu)花,下午四點(diǎn)前必須還清,不然就要爆通訊錄?!苯杩钊诵潜硎?。

    在騙子的指導(dǎo)下,小吳添加了騙子的QQ,并下載了騙子要求下載的APP。

    讓小吳驚訝的是,下載的APP里真的有自己的借款3000元的信息。

    那么借款A(yù)PP中,為何會(huì)出現(xiàn)小吳的借款信息呢?

    4月23日,江蘇省連云港市贛榆區(qū)檢察院受理的一起47人組成的犯罪團(tuán)伙冒充網(wǎng)貸平臺(tái)催收人員詐騙案件中提到:

    詐騙人員登錄查詢平臺(tái)后臺(tái)錄入被害人的姓名、手機(jī)號(hào)碼、欠款金額等信息,然后再把鏈接通過(guò)微信發(fā)送給被害人,被害人打開(kāi)鏈接輸入自己的手機(jī)號(hào)碼就能查詢到相關(guān)的欠款記錄。

    但幸運(yùn)的是,小吳核對(duì)自己的銀行賬單后,發(fā)現(xiàn)沒(méi)有收到過(guò)這筆款項(xiàng),很快就反應(yīng)過(guò)來(lái)自己是遇到詐騙了。

    據(jù)統(tǒng)計(jì),這些團(tuán)伙還曾以易順花、優(yōu)惠花、無(wú)憂蝦借、易分期、隨你花等名義實(shí)施詐騙,貸上錢(qián)、360借條等知名平臺(tái)也曾成為他們冒充的對(duì)象。

    不同于小吳遭遇的詐騙團(tuán)伙,其他團(tuán)伙的詐騙成本更低。

    他們沒(méi)有仿冒的APP,會(huì)要求借款人通過(guò)鏈接或財(cái)務(wù)微信“還款”。

    “他說(shuō)由于平臺(tái)收費(fèi)過(guò)高,被銀監(jiān)會(huì)下架了,導(dǎo)致信息封存在App里。” 另一位借款人表示,詐騙團(tuán)伙會(huì)以各種理由拒絕借款人自己登陸App查看。

    有借款人提供的截圖顯示,點(diǎn)擊詐騙團(tuán)伙提供的鏈接后,會(huì)顯示收款人的名稱和賬號(hào)。支付步驟顯示,借款人可以通過(guò)“微信”或“支付寶”轉(zhuǎn)賬還款。

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    事實(shí)上,除了“威逼”外,“利誘”也是這些詐騙團(tuán)伙常用的伎倆。

    受到疫情影響,很多借款人收入狀況不良,出現(xiàn)協(xié)商還款的需求,也讓詐騙團(tuán)伙鉆了空子。

    他們打著平臺(tái)催收人員的名號(hào),以“利息減免”、“本金分期”等優(yōu)惠,誘導(dǎo)借款人按照他們的要求“還款”到私人賬戶中。

    “還款肯定是還到銀行或者貸款公司的對(duì)公賬戶里。”一家催收公司的合伙人柳林說(shuō)。

    另一位負(fù)責(zé)銀行信用卡催收的催收從業(yè)者余白也表示,“還款是還到債務(wù)人本人名下信用卡,一債一卡。”

    這種通過(guò)私人賬戶還款的詐騙方式,看起來(lái)漏洞百出,但仍然成功騙到很多人。

    其中一個(gè)主要原因,是因?yàn)樵p騙足夠“精確”。

    首先在詐騙對(duì)象選取上,他們只選擇曾經(jīng)有過(guò)借款行為的借款人,并通過(guò)各種渠道收集借款數(shù)據(jù),進(jìn)行詐騙。

    其次在詐騙方式上,會(huì)借用催收常用的手段,并模仿催收人員“惡劣”、“蠻橫”的態(tài)度讓借款人信以為真。

    即使這兩個(gè)步驟沒(méi)有“詐”到借款人,他們還會(huì)有后招,會(huì)采用短信驗(yàn)證碼轟炸等方式讓借款人“投降”。

    事實(shí)上,這些詐騙團(tuán)伙之所以能做到以假亂真,讓借款人信服,或許與部分詐騙團(tuán)伙的成員是由真正的催收人員“轉(zhuǎn)行”而來(lái)有關(guān)。

    催收人員轉(zhuǎn)型做催收詐騙?

    “早些年的時(shí)候,我在外地做過(guò)正規(guī)催收,有了一些從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?!鄙鲜鲒M榆區(qū)檢察院受理的詐騙案件中詐騙集團(tuán)的頭目劉某甲說(shuō)。

    他表示,由于覺(jué)得自己帶人能夠賺得更多,就通過(guò)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)一些網(wǎng)貸人員的信息,組織幾個(gè)人開(kāi)始冒充網(wǎng)貸平臺(tái)委托的催收人員進(jìn)行詐騙。

    一般情況下,委外催收后,銀行或貸款公司會(huì)向合作的催收公司提供借款人信息,而這些借款人信息又會(huì)被分配到具體的催收員手上。

    “銀行或者貸款公司會(huì)提供借款人預(yù)留的所有信息?!绷指嬖V消金社。

    他舉例道,催收公司能接觸到的信息包括借款人的身份證信息、手機(jī)號(hào)、住址、工作單位、緊急聯(lián)系人等。

    另一方面,相對(duì)于其他行業(yè),催收行業(yè)的人員流動(dòng)性較大。

    柳林說(shuō),基層員工能做滿一年的不到20%,管理層會(huì)長(zhǎng)久一些。

    另一位催收從業(yè)者余白也持有相同的觀點(diǎn),他表示,這是由于催收人員需要掌握的東西多,對(duì)綜合談話技巧有一定的要求,“壓力普遍較大?!?/p>

    掌握了充分借款人信息,再加上人員流動(dòng)性高,是否就增加催收人員轉(zhuǎn)型詐騙團(tuán)伙的可能性?
     
    對(duì)于這種看法,上述兩位催收從業(yè)者都給出否定的觀點(diǎn)。

    “催收人員就算詐騙也騙不到多少錢(qián),他的犯罪成本高于收益。”柳林說(shuō),也是因?yàn)槿绱耍呤展緝?nèi)的員工去詐騙,基本上是極少數(shù)的“個(gè)例”。

    為了杜絕借款人信息外泄的,催收公司內(nèi)部也會(huì)采取相應(yīng)的防范措施。

    “辦公區(qū)域嚴(yán)禁帶手機(jī)相機(jī)等拍照錄像設(shè)備,網(wǎng)絡(luò)為內(nèi)部局域網(wǎng),計(jì)算機(jī)所有外接接口禁用,辦公室24小時(shí)無(wú)死角監(jiān)控?!庇喟赘嬖V消金社。

    柳林說(shuō),催收公司有專門(mén)的作業(yè)系統(tǒng),員工只能一個(gè)一個(gè)案件去看并在系統(tǒng)內(nèi)操作,不能批量導(dǎo)出和拷貝。

    事實(shí)上,對(duì)于催收人員詐騙事件,所有的公司都在“嚴(yán)防死守”。

    柳林說(shuō),一旦這樣的事件出現(xiàn),對(duì)相應(yīng)的項(xiàng)目可能會(huì)有“滅頂之災(zāi)”的風(fēng)險(xiǎn)。

    有從業(yè)者認(rèn)為,所有信息不對(duì)稱的行業(yè)都會(huì)有詐騙,上述詐騙團(tuán)伙成員中,真正從催收行業(yè)轉(zhuǎn)型的并不多,他們只是借用“催收人員”的名義而已。

    紅河自治州公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)支隊(duì)在相關(guān)的宣傳文章中提到,假冒貸款平臺(tái)的催收人員能準(zhǔn)確說(shuō)出用戶身份信息,是因?yàn)椋?/p>

    一般這些人以前都是做催收工作,不做以后偷走一部分借款人資料;也有人從不法渠道獲取借款人信息,從而實(shí)施詐騙。

    綜合多地警方和媒體對(duì)相關(guān)詐騙案件的梳理發(fā)現(xiàn),詐騙團(tuán)伙成員真正從催收行業(yè)轉(zhuǎn)型的并不多,更多的是從非法渠道獲取借款人信息后實(shí)施詐騙。
     
    也就是說(shuō),和其他電信精準(zhǔn)詐騙并無(wú)二致,催收詐騙的根源依然在于“信息泄露”。

    信息泄露何時(shí)休?

    360互聯(lián)網(wǎng)安全中心反詐騙專家曾表示,至少有50%以上的詐騙案件跟個(gè)人信息泄露有關(guān)。

    他指出,犯罪分子利用個(gè)人信息進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙,普通人在多數(shù)情況下無(wú)法自我保護(hù)。

    消金社了解到,目前信息泄露的源頭一般有三個(gè):

    一是網(wǎng)站漏洞,這是黑市上流通的個(gè)人信息的主要來(lái)源;

    二是針對(duì)個(gè)人用戶的木馬病毒、釣魚(yú)網(wǎng)站和偽基站;

    三是無(wú)良商家的“內(nèi)鬼”和技術(shù)黑客。

    但現(xiàn)實(shí)情況是,在精準(zhǔn)電信詐騙案例中,追溯信息泄露源頭并不是一件易事。

    以上述催收詐騙為例,被詐騙的借款人分布在全國(guó)各地,他們接聽(tīng)到的詐騙電話歸屬地也較為分散。

    不僅如此,他們中的大多數(shù)在多個(gè)貸款平臺(tái)都曾留下過(guò)個(gè)人信息,因此很難確定信息泄露的源頭。

    相比于其他行業(yè),出于風(fēng)控的需要,金融行業(yè)會(huì)掌握的用戶信息更加“全面”。

    除此之外,貸款軟件違規(guī)收集個(gè)人信息的現(xiàn)象更是屢禁不止。

    當(dāng)然,借款人信息泄露的源頭甚至可能不是網(wǎng)貸平臺(tái),有些信息可能在借款人點(diǎn)擊鏈接“測(cè)額度”、“測(cè)信用”的時(shí)候就已經(jīng)泄露出去了。

    例如曾經(jīng)盛行一時(shí)的信貸經(jīng)理?yè)寙诬浖?,就?huì)通過(guò)測(cè)貸款額度的短信鏈接收集用戶信息后,付費(fèi)推送給信貸經(jīng)理。

    在用戶信息交易暗網(wǎng)中,這些貸款信息也相當(dāng)值錢(qián)。

    有調(diào)查發(fā)現(xiàn),根據(jù)新舊程度不同,貸款超市和現(xiàn)金貸互相倒賣(mài)的數(shù)據(jù),每條價(jià)格最高能達(dá)到3元。

    這也為詐騙團(tuán)伙實(shí)施詐騙,提供了更加“精準(zhǔn)”的可能性。

    自疫情以來(lái),針對(duì)網(wǎng)貸老哥們的收割一波接著一波。

    先是反催收聯(lián)盟、協(xié)商還款,緊接著是大數(shù)據(jù)查詢軟件,而現(xiàn)在這些催收詐騙

    也將目光鎖定在借款老哥們身上。

    這些深陷債務(wù)泥潭無(wú)法自拔的老哥們,如今成為多方搶奪的“肥肉”。

    在這場(chǎng)游戲里,不知道到底誰(shuí)“擼”了誰(shuí)。

    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

    題圖來(lái)自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“消金社”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題: 碰瓷式催收詐騙興起:不法分子借360借條、貸上錢(qián)名義詐騙

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    消費(fèi)金融深一度。公眾號(hào)ID:xiaojinshe8

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      蔣陽(yáng)兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng),深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫(kù)律師,深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國(guó)資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事?tīng)?zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書(shū)、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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