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 2019年以來(lái)，公募基金經(jīng)歷了歷史性的大發(fā)展。根據(jù)中基協(xié)數(shù)據(jù)，2018年底，市場(chǎng)共有公募基金5626只，規(guī)模13.03萬(wàn)億元；2019年底，市場(chǎng)共有公募基金6544只，同比增長(zhǎng)16.32%，規(guī)模14.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.35%；2020年底，市場(chǎng)共有公募基金7913只，同比增長(zhǎng)20.92%，規(guī)模19.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34.66%。截至2021年底，我國(guó)公募基金數(shù)量和規(guī)模再創(chuàng)新高，市場(chǎng)已有公募基金超過(guò)9000只，規(guī)模超過(guò)25萬(wàn)億元。

隨著公募基金規(guī)模的迅速擴(kuò)大，不少投資者紛紛被吸引入市，卻常常把基金當(dāng)股票炒，頻繁買賣，出現(xiàn)了“基金賺錢基民卻不賺錢”的情況，甚至有一批人當(dāng)之無(wú)愧地成為了“韭零后”。

市場(chǎng)上海量基金產(chǎn)品讓投資者眼花繚亂，選哪個(gè)、怎么選、什么時(shí)候買賣也成了一大難題。

而基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)的適時(shí)啟動(dòng)，有望解決投資者的基金投資難題。

2019年10月25日，證監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式落地。

公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，主要是指擁有相關(guān)資質(zhì)的基金投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，接受客戶委托，在客戶授權(quán)的范圍內(nèi)，按照協(xié)議約定為客戶進(jìn)行投資基金具體品種、數(shù)量和買賣時(shí)機(jī)的選擇，并代替客戶開展基金產(chǎn)品申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易申請(qǐng)的業(yè)務(wù)。

根據(jù)《通知》，基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)將按照“試點(diǎn)先行、穩(wěn)步推開”的步驟實(shí)施，監(jiān)管部門將根據(jù)市場(chǎng)情況和試點(diǎn)效果，審慎穩(wěn)妥擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，有序推開，機(jī)構(gòu)開展基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門備案。

1、從事基金投顧業(yè)務(wù)需要滿足的條件

目前我國(guó)基金投顧還處于試點(diǎn)階段，不是每家公司都可以開展基金投顧業(yè)務(wù)。公司需要在滿足證監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定要求的試點(diǎn)條件的前提下，通過(guò)證監(jiān)會(huì)專家評(píng)審委員會(huì)審議通過(guò)，才能獲得基金投顧業(yè)務(wù)的試點(diǎn)資格。

根據(jù)《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，具備下列條件的機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案，可以從事基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)：

（1）具有資產(chǎn)管理、基金銷售等業(yè)務(wù)資格；

（2）有一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和客戶基礎(chǔ)。證券公司、基金管理公司或其銷售子公司申請(qǐng)的，應(yīng)具有較強(qiáng)的合規(guī)風(fēng)控及投資者服務(wù)能力；基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的，非貨幣基金保有量不低于100億元；

（3）合規(guī)記錄良好；

（4）具有高質(zhì)量的基金產(chǎn)品研究團(tuán)隊(duì)，與業(yè)務(wù)開展相匹配的投資顧問(wèn)人員，以及與其擬從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息技術(shù)能力；

（5）業(yè)務(wù)方案完備，業(yè)務(wù)制度健全，能夠確保客戶利益優(yōu)先原則，有效防范利益沖突和防范各類風(fēng)險(xiǎn)；

（6）支持業(yè)務(wù)開展的其他必要條件。

符合前款第1至3項(xiàng)條件且客戶數(shù)量達(dá)到1億人的機(jī)構(gòu)，可設(shè)立子公司開展基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，該子公司應(yīng)當(dāng)符合第3至6項(xiàng)的條件。

中國(guó)證監(jiān)會(huì)將組織專家評(píng)審委員會(huì)，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)方案及準(zhǔn)備情況進(jìn)行審議，確定具備試點(diǎn)條件的機(jī)構(gòu)。

2、獲得試點(diǎn)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)

目前已有部分持牌金融機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，根據(jù)試點(diǎn)情況來(lái)看，開展基金投顧業(yè)務(wù)的公司主要有4類，分別為公募基金公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)、證券公司、銀行。

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基金投顧之前，智能投顧就先行了，各大券商都在積極布局智能投顧產(chǎn)品，除此之外這兩年大力發(fā)展的FOF產(chǎn)品也是基金投顧的“勁敵”之一。與這兩個(gè)相比，基金投顧有什么優(yōu)點(diǎn)，又是如何幫助基民賺錢的呢？

與FOF相比定制型更強(qiáng)

FOF產(chǎn)品在認(rèn)購(gòu)的時(shí)候投資策略就制定好了，投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)決定是否買入，基金投顧不一樣，它會(huì)根據(jù)不同投資者的不同需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定與之更加契合的個(gè)性化投資方案。打個(gè)比方，F(xiàn)OF就像你去店里挑手機(jī)殼，而基金投顧就像定制手機(jī)殼。

我們先來(lái)看一下為什么會(huì)出現(xiàn)“基金賺錢，基民虧錢”的情況。頻繁操作、追漲殺跌是主要原因。在市場(chǎng)波動(dòng)的情況下，投資者很容易情緒化操作或者盲目跟風(fēng)，有的追漲殺跌、有的不停的抄底，無(wú)論是哪一種情況都不能獲得長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益，自然也很容易出現(xiàn)基金賺錢，自己虧錢的局面?；鹜额櫟某霈F(xiàn)，專業(yè)的人做專業(yè)的事，將資金交給投顧打理，避免因?yàn)檫^(guò)度情緒化而帶來(lái)頻繁的無(wú)效操作。

無(wú)論是直接買金融產(chǎn)品也好，買投顧產(chǎn)品也好，投資者首先要做的就是對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好有一個(gè)正確的認(rèn)知，目前市場(chǎng)的投顧產(chǎn)品還沒有那么多，也都是一些實(shí)力和口碑比較好的的機(jī)構(gòu)，所以選擇哪家差別并不是很大，可以選擇自己相對(duì)信賴和有接觸相對(duì)了解的機(jī)構(gòu)。

當(dāng)然，選擇相信投顧也不是要當(dāng)甩手掌柜，當(dāng)投顧真正意義上不能為自己帶來(lái)想要的收益時(shí)，就要重新選擇另一家適合自己的投顧。所以了解投顧業(yè)務(wù)及相關(guān)信息尤為重要，小編建議收藏文章，“入股”不虧