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    基金投顧業(yè)務(wù),怎么“顧”?怎么投?

    金融二叉樹 金融二叉樹
    2022-04-18 22:02 2998 0 0
    基民如何獲得靠譜的基金投顧服務(wù)?而基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)的適時(shí)啟動(dòng),有望解決投資者的基金投資難題。

    作者:金融二叉樹

    小編有話說(shuō)

    相信很多人跟小編一樣在公募基金的大草原上奔跑了好幾個(gè)月,抄底抄到半山腰,擇基擇了個(gè)寂寞,不夸張比我的健康碼都綠,一首涼涼想送給自己,就在這時(shí),支付寶上的投顧管家轉(zhuǎn)移了小編的視線,基金投顧是什么業(yè)務(wù),能否救我等于水火之中?具體是如何操作?適合什么樣的基民?基民如何獲得靠譜的基金投顧服務(wù)?

    下面就跟小編一起來(lái)看看

    從基金投顧出現(xiàn)的背景講起

     2019年以來(lái),公募基金經(jīng)歷了歷史性的大發(fā)展。根據(jù)中基協(xié)數(shù)據(jù),2018年底,市場(chǎng)共有公募基金5626只,規(guī)模13.03萬(wàn)億元;2019年底,市場(chǎng)共有公募基金6544只,同比增長(zhǎng)16.32%,規(guī)模14.77萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)13.35%;2020年底,市場(chǎng)共有公募基金7913只,同比增長(zhǎng)20.92%,規(guī)模19.89萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)34.66%。截至2021年底,我國(guó)公募基金數(shù)量和規(guī)模再創(chuàng)新高,市場(chǎng)已有公募基金超過(guò)9000只,規(guī)模超過(guò)25萬(wàn)億元。

    隨著公募基金規(guī)模的迅速擴(kuò)大,不少投資者紛紛被吸引入市,卻常常把基金當(dāng)股票炒,頻繁買賣,出現(xiàn)了“基金賺錢基民卻不賺錢”的情況,甚至有一批人當(dāng)之無(wú)愧地成為了“韭零后”。

    市場(chǎng)上海量基金產(chǎn)品讓投資者眼花繚亂,選哪個(gè)、怎么選、什么時(shí)候買賣也成了一大難題。

    而基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)的適時(shí)啟動(dòng),有望解決投資者的基金投資難題。

    什么是基金投顧業(yè)務(wù)

    2019年10月25日,證監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》,公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式落地。

    公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù),主要是指擁有相關(guān)資質(zhì)的基金投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu),接受客戶委托,在客戶授權(quán)的范圍內(nèi),按照協(xié)議約定為客戶進(jìn)行投資基金具體品種、數(shù)量和買賣時(shí)機(jī)的選擇,并代替客戶開展基金產(chǎn)品申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易申請(qǐng)的業(yè)務(wù)。

    根據(jù)《通知》,基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)將按照“試點(diǎn)先行、穩(wěn)步推開”的步驟實(shí)施,監(jiān)管部門將根據(jù)市場(chǎng)情況和試點(diǎn)效果,審慎穩(wěn)妥擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,有序推開,機(jī)構(gòu)開展基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門備案。

    群雄爭(zhēng)霸:哪些機(jī)構(gòu)可以做基金投顧

    1、從事基金投顧業(yè)務(wù)需要滿足的條件

    目前我國(guó)基金投顧還處于試點(diǎn)階段,不是每家公司都可以開展基金投顧業(yè)務(wù)。公司需要在滿足證監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定要求的試點(diǎn)條件的前提下,通過(guò)證監(jiān)會(huì)專家評(píng)審委員會(huì)審議通過(guò),才能獲得基金投顧業(yè)務(wù)的試點(diǎn)資格。

    根據(jù)《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》,具備下列條件的機(jī)構(gòu),經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案,可以從事基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù):

    (1)具有資產(chǎn)管理、基金銷售等業(yè)務(wù)資格;

    (2)有一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和客戶基礎(chǔ)。證券公司、基金管理公司或其銷售子公司申請(qǐng)的,應(yīng)具有較強(qiáng)的合規(guī)風(fēng)控及投資者服務(wù)能力;基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的,非貨幣基金保有量不低于100億元;

    (3)合規(guī)記錄良好;

    (4)具有高質(zhì)量的基金產(chǎn)品研究團(tuán)隊(duì),與業(yè)務(wù)開展相匹配的投資顧問(wèn)人員,以及與其擬從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息技術(shù)能力;

    (5)業(yè)務(wù)方案完備,業(yè)務(wù)制度健全,能夠確保客戶利益優(yōu)先原則,有效防范利益沖突和防范各類風(fēng)險(xiǎn);

    (6)支持業(yè)務(wù)開展的其他必要條件。

    符合前款第1至3項(xiàng)條件且客戶數(shù)量達(dá)到1億人的機(jī)構(gòu),可設(shè)立子公司開展基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn),該子公司應(yīng)當(dāng)符合第3至6項(xiàng)的條件。

    中國(guó)證監(jiān)會(huì)將組織專家評(píng)審委員會(huì),對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)方案及準(zhǔn)備情況進(jìn)行審議,確定具備試點(diǎn)條件的機(jī)構(gòu)。

    2、獲得試點(diǎn)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)

    目前已有部分持牌金融機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格,根據(jù)試點(diǎn)情況來(lái)看,開展基金投顧業(yè)務(wù)的公司主要有4類,分別為公募基金公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)、證券公司、銀行。

    想具體了解有哪些機(jī)構(gòu)在做基金投顧業(yè)務(wù)的小伙伴可以點(diǎn)開支付寶—投顧管家,下拉一下就能看見。

    如何打破基金賺錢、基民虧錢的魔咒

    基金投顧之前,智能投顧就先行了,各大券商都在積極布局智能投顧產(chǎn)品,除此之外這兩年大力發(fā)展的FOF產(chǎn)品也是基金投顧的“勁敵”之一。與這兩個(gè)相比,基金投顧有什么優(yōu)點(diǎn),又是如何幫助基民賺錢的呢?

    與FOF相比定制型更強(qiáng)

    FOF產(chǎn)品在認(rèn)購(gòu)的時(shí)候投資策略就制定好了,投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)決定是否買入,基金投顧不一樣,它會(huì)根據(jù)不同投資者的不同需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好,制定與之更加契合的個(gè)性化投資方案。打個(gè)比方,F(xiàn)OF就像你去店里挑手機(jī)殼,而基金投顧就像定制手機(jī)殼。

    我們先來(lái)看一下為什么會(huì)出現(xiàn)“基金賺錢,基民虧錢”的情況。頻繁操作、追漲殺跌是主要原因。在市場(chǎng)波動(dòng)的情況下,投資者很容易情緒化操作或者盲目跟風(fēng),有的追漲殺跌、有的不停的抄底,無(wú)論是哪一種情況都不能獲得長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益,自然也很容易出現(xiàn)基金賺錢,自己虧錢的局面?;鹜额櫟某霈F(xiàn),專業(yè)的人做專業(yè)的事,將資金交給投顧打理,避免因?yàn)檫^(guò)度情緒化而帶來(lái)頻繁的無(wú)效操作。

    “爭(zhēng)奇斗艷”的投顧產(chǎn)品該如何選擇

    無(wú)論是直接買金融產(chǎn)品也好,買投顧產(chǎn)品也好,投資者首先要做的就是對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好有一個(gè)正確的認(rèn)知,目前市場(chǎng)的投顧產(chǎn)品還沒有那么多,也都是一些實(shí)力和口碑比較好的的機(jī)構(gòu),所以選擇哪家差別并不是很大,可以選擇自己相對(duì)信賴和有接觸相對(duì)了解的機(jī)構(gòu)。

    當(dāng)然,選擇相信投顧也不是要當(dāng)甩手掌柜,當(dāng)投顧真正意義上不能為自己帶來(lái)想要的收益時(shí),就要重新選擇另一家適合自己的投顧。所以了解投顧業(yè)務(wù)及相關(guān)信息尤為重要,小編建議收藏文章,“入股”不虧

    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

    題圖來(lái)自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“金融二叉樹”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題: 基金投顧業(yè)務(wù),怎么“顧”?怎么投?

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      蔣陽(yáng)兵

      蔣陽(yáng)兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書長(zhǎng),深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫(kù)律師,深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國(guó)資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事爭(zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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