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    最高院:可轉(zhuǎn)讓基于儲蓄存款關(guān)系對銀行享有的儲蓄債權(quán)?。?/h1>
    金融審判研究院 金融審判研究院
    2021-05-14 10:09 3911 0 0
    本案中,案涉儲戶將債權(quán)憑證交給了申某,并將轉(zhuǎn)讓情況告知了建行侯馬支行,原審認定申某有權(quán)提起本案訴訟并不缺乏依據(jù)。

    作者:初明峰劉磊鄭夢圓

    來源:金融審判研究院(ID:jrspyjy)

    裁判概述

    與其他類型合同相比,儲蓄合同雖具有自身特征,但《儲蓄管理條例》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等均未規(guī)定儲蓄合同項下債權(quán)不可轉(zhuǎn)讓。本案中,案涉儲戶將債權(quán)憑證交給了申某,并將轉(zhuǎn)讓情況告知了建行侯馬支行,原審認定申某有權(quán)提起本案訴訟并不缺乏依據(jù)。

    案情摘要

    1. 申雁經(jīng)人介紹認識裴本明,得知在建行侯馬支行存款有高額回報,在2006年間申雁介紹多位親友在建行侯馬支行存款共計730萬元。 

    2. 款項存入后,裴本明通過銀行工作人員丁桂紅進行支取并揮霍,刑事判決裴本明犯詐騙罪、貸款詐騙罪,丁桂紅犯挪用資金罪,并追回裴本明已向儲戶支付的好處費。

    3. 儲戶先后與申雁簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》將活期存折交付給申雁并將轉(zhuǎn)讓事宜通知了建行侯馬支行。后,申雁向臨汾中院提起訴訟,要求被告建行侯馬支行支付存款。

    4. 臨汾中院以儲蓄合同具有特殊性、申雁不是儲蓄合同當事人,主體不適格為由,駁回起訴,原告不服,上訴到山西省高級人民法院。山西高院認定申雁作為原告主體適格,建行侯馬支行向最高院申請再審,最高院駁回其再審申請。

    爭議焦點

    對銀行享有的儲蓄債權(quán)能否轉(zhuǎn)讓?

    法院認為

    山西高院認為:合法的債權(quán)受法律保護。本案中涉及的各儲戶在侯馬建行開戶存款,根據(jù)合同的相對性原則,銀行與儲戶之間形成了儲蓄存款合同關(guān)系,銀行作為合同相對人應(yīng)承擔存款的保管及支付義務(wù)。依據(jù)已生效刑事判決書的認定,裴本明以非法占有為目的詐騙儲戶存款,丁桂紅作為銀行工作人員挪用存款資金,在犯罪及存款被非法轉(zhuǎn)出的過程中,儲戶均無過錯。侯馬建行違規(guī)操作,為犯罪嫌疑人辦理支付及轉(zhuǎn)款手續(xù),導(dǎo)致儲戶存款被非法支取,銀行的過錯明顯,其民事責任并不因有犯罪行為的存在而免除,應(yīng)承擔付款的責任。由于持有存折的儲戶將其名下的存款轉(zhuǎn)讓給申雁,將債權(quán)憑證(存折),交給申雁,并將轉(zhuǎn)讓情況通知了被上訴人。且申雁曾持存折多次向侯馬建行主張兌付,故申雁作為原告的訴訟主體適格。

    最高院認為:關(guān)于申某能否提起本案訴訟。與其他類型合同相比,儲蓄合同雖具有自身特征,但《儲蓄管理條例》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等均未規(guī)定儲蓄合同項下債權(quán)不可轉(zhuǎn)讓。本案中,案涉儲戶將債權(quán)憑證交給了申某,并將轉(zhuǎn)讓情況告知了建行侯馬支行,原審認定申某有權(quán)提起本案訴訟并不缺乏依據(jù)。

    案例索引

    (2019)最高法民申2393號

    相關(guān)法條

    《中華人民共和國合同法》(已失效)

    第七十九條 債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人,但有下列情形之一的除外:

    (一)根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓;

    (二)按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓;

    (三)依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

    第八十條 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,應(yīng)當通知債務(wù)人。未經(jīng)通知,該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。

    債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷,但經(jīng)受讓人同意的除外。

    《中華人民共和國民法典》(現(xiàn)行有效)

    第五百四十五條 債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人,但是有下列情形之一的除外:

    (一)根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓;

    (二)按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓;

    (三)依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

    當事人約定非金錢債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓的,不得對抗善意第三人。當事人約定金錢債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓的,不得對抗第三人。

    第五百四十六條 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán),未通知債務(wù)人的,該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。

    債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知不得撤銷,但是經(jīng)受讓人同意的除外。

    實務(wù)分析

    本案審理的焦點問題是因儲蓄存款關(guān)系對銀行享有的債權(quán)能否轉(zhuǎn)讓。法律對于可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)的范圍,在《民法典》和《合同法》(現(xiàn)已失效)中,均以反向列舉的方式規(guī)定了3種情況下的債權(quán)不能轉(zhuǎn)讓:1. 根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓;2.按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓;3. 依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

    筆者認為,在本案涉及刑事犯罪且被當?shù)卣J定為群體性事件的大背景下,最高人民法院從保護儲蓄存款人(被害人)的合法債權(quán)的目的和基于銀行方在本案中具有主要過錯的事實出發(fā),以《儲蓄管理條例》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等均未規(guī)定儲蓄合同項下債權(quán)不可轉(zhuǎn)讓為由,未否定本案儲蓄債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力的做法,筆者予以認同。但筆者認為最高院在本案中對于本案焦點問題的論述不應(yīng)具有普適性,因金融債權(quán)具有不同與一般債權(quán)的行政主導(dǎo)性、政策上的特殊性、規(guī)范上的強制性等特點,其應(yīng)屬于在債權(quán)性質(zhì)上不得轉(zhuǎn)讓的情形,如果不加以限制勢必會對金融領(lǐng)域的監(jiān)管,人民法院的執(zhí)行以及金融機構(gòu)的管理成本等方面造成諸多不利影響。

    本文援引案例,歷經(jīng)臨汾中院、山西高院和最高院的五次審理,在案件事實上具有一定的特殊性。筆者認為最高院在本案中作出的裁判結(jié)果,包含著對案件背景因素的考量,特此推薦,供大家參考。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“金融審判研究院”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標題: 最高院:可轉(zhuǎn)讓基于儲蓄存款關(guān)系對銀行享有的儲蓄債權(quán)!!

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      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰尽? 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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