興業(yè)銀行目前正在加強全行企業(yè)級架構(gòu)的頂層設(shè)計，解決系統(tǒng)部門化、數(shù)據(jù)碎片化、業(yè)務(wù)流程斷點等問題。同時，將科技作為全行要務(wù)，針對突出問題，用至少三年時間打好攻堅戰(zhàn)。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為我們的生死存亡之戰(zhàn)。”

在近期召開的興業(yè)銀行年中工作會議上，履新不久的董事長呂家進振聾發(fā)聵、擲地有聲。

2021年是“十四五”開局之年，也是興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃啟航之年，該行正式迎來新任掌舵者。

呂家進此前主政郵儲銀行多年，是該行改制、引戰(zhàn)、登陸H股的主導(dǎo)者之一，2019年起先后在交行和建行擔(dān)任副行長，有著豐富的經(jīng)驗與廣闊的視野。

對于銀行業(yè)所面臨的百年未有之大變局，呂家進有著敏銳的洞察力。在他近些年為數(shù)不多的公開發(fā)聲中，大多與數(shù)字化、信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵詞密切相關(guān)。

興業(yè)銀行新一輪五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃提出，未來五年數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作要貫穿始終，并提出“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”愿景。

呂家進到任后，明確表示 “要保持定力，一張藍(lán)圖繪到底，一屆接著一屆干！”帶領(lǐng)總資產(chǎn)超過8萬億的興業(yè)銀行邁向數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征程。

剛剛發(fā)布的興業(yè)銀行中報顯示，上半年，該行深化推進“商行+投行”，全力擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，取得了亮眼業(yè)績。

截至6月末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到8.11萬億元，較年初增長2.73%；營業(yè)收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬于母公司股東凈利潤401.12億元，同比增長23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個百分點。

亮眼業(yè)績背后，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型也在緊鑼密鼓地推進，據(jù)中報介紹，今年上半年，興業(yè)銀行自上而下完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌規(guī)劃，自下而上激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，加快構(gòu)建敏捷靈活的 IT 架構(gòu)和牢固堅實的技術(shù)底座，以“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”為目標(biāo)，加快科技賦能場景，場景賦能業(yè)務(wù)。 

一場數(shù)字化驅(qū)動的變革正在這家股份制銀行頭部機構(gòu)上演。

無論科技實力，還是業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，興業(yè)銀行均處于股份制銀行第一方陣。

興業(yè)銀行有著深厚的金融科技基因，該行在2000年就提出“科技興行”戰(zhàn)略，最早在股份制銀行中實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)大集中，2007年率先推出涵蓋科技輸出服務(wù)在內(nèi)的銀銀平臺，并于2015年率先成立銀行業(yè)首家金融科技子公司興業(yè)數(shù)金，均引領(lǐng)了行業(yè)風(fēng)潮。

2017年起，興業(yè)銀行舉全行之力推動集團流程銀行建設(shè)，用時3年完成了包含“五大主題、七大工程”的建設(shè)任務(wù)，強化業(yè)務(wù)流程重塑和數(shù)據(jù)治理，進一步夯實了數(shù)字化底層基礎(chǔ)。

2019年，興業(yè)銀行將科技研發(fā)人員成建制注入到科技子公司興業(yè)數(shù)金，實施更加市場化的激勵機制，并建立“BA（業(yè)務(wù)分析師）+SA（系統(tǒng)分析師）”協(xié)同機制。

在此過程中，興業(yè)銀行持續(xù)推動銀行經(jīng)營理念與數(shù)字商業(yè)邏輯的有機融合，通過金融科技積極賦能場景、投行、投資生態(tài)圈建設(shè)，以金服云平臺、錢大掌柜、財富云平臺、興財資等為代表的開放平臺持續(xù)建立健全，為“商行+投行”業(yè)務(wù)布局注入新動能。

這些數(shù)字化能力還開放給了同業(yè)。目前，興業(yè)銀行已成為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商、金融云服務(wù)提供商、流程機器人提供商之一。

由于業(yè)務(wù)特色、資源稟賦等歷史原因，興業(yè)銀行科技建設(shè)在金融市場領(lǐng)域形成了較為寬闊的“護城河”，在F（金融機構(gòu)）端占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢，特別是銀銀平臺已經(jīng)成為連接F端的典范。目前該行正在將F端領(lǐng)先優(yōu)勢進一步將其復(fù)制嫁接到G（政府）端、B（企業(yè)）端，不斷推進GBC端場景拓展和生態(tài)互聯(lián)，通過互聯(lián)互通，讓金融服務(wù)觸達(dá)C端的“千家萬戶”。

站在8萬億的新起點上，作為股份行佼佼者的興業(yè)銀行要想更進一步，必須以空前的決心和力度，在數(shù)字化方面打造競爭優(yōu)勢。

可以預(yù)見的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將是一場全方位、全局性的硬仗。

“今天我們所知的銀行可能在2025年前消失?！?/p>

這是普華永道在去年一份報告中作出的預(yù)測。在銀行業(yè)整體離柜率達(dá)到90%的當(dāng)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有回頭路。

今年出臺的十四五規(guī)劃指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！便y保監(jiān)會主席郭樹清早前亦公開強調(diào)，“所有金融機構(gòu)都要抓緊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，唯有如此，才能切實提高我們服務(wù)大眾的本領(lǐng)?！?/p>

需要指出的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅僅是信息系統(tǒng)的升級改造或者系統(tǒng)平臺的建設(shè)，更關(guān)乎業(yè)務(wù)經(jīng)營和組織管理的轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行必須“注入”數(shù)字化DNA，從前中后臺的方方面面進行變革。

戰(zhàn)略落地，人才先行，而這需要大手筆的投入。諸如摩根大通將年收入10%投入科技領(lǐng)域，技術(shù)人員占比超過20%。從國內(nèi)來看，去年工行金融科技投入達(dá)238.19億元，金融科技人員占比8.1%；建行的金融科技投入達(dá)221億元，科技人員數(shù)量超過13000人。

根據(jù)新一輪五年規(guī)劃，興業(yè)銀行計劃在三年內(nèi)將由科技背景的人員占比提升到7%，五年后爭取達(dá)到10%，每年度科技投入占營收比重超過3%。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，商業(yè)銀行的頂層設(shè)計與運營體系，也將面臨重塑與重構(gòu)。

據(jù)悉，興業(yè)銀行目前正在加強全行企業(yè)級架構(gòu)的頂層設(shè)計，解決系統(tǒng)部門化、數(shù)據(jù)碎片化、業(yè)務(wù)流程斷點等問題。同時，將科技作為全行要務(wù)，針對突出問題，用至少三年時間打好攻堅戰(zhàn)。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進，很多經(jīng)營管理工作都將基于線上、遠(yuǎn)程、集中的理念開展，運營體系也要跟著改變。興業(yè)銀行加快推動組織進化，優(yōu)化隊伍結(jié)構(gòu)，加快開放銀行建設(shè)，改造經(jīng)營管理流程，積極推進敏捷創(chuàng)新。 

此外，興業(yè)銀行正探索構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型指標(biāo)體系，搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型監(jiān)測指標(biāo)、考核指標(biāo)，形成動態(tài)管理工具。同時，加快融合機制創(chuàng)新，持續(xù)跟蹤共性雙線評價指標(biāo)完成情況，探索雙線考核落地；試點建立柔性組織，組建跨部門任務(wù)型團隊，提高迭代開發(fā)、敏捷開發(fā)能力。

2021年以來，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面加速。

在去年科技體制機制改革“立柱架梁”基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行進一步理順分行與興業(yè)數(shù)金區(qū)域研發(fā)中心工作模式，在廣州、武漢、西安新設(shè)研發(fā)分中心，科技人員數(shù)量增至2500人，系統(tǒng)自主掌控比例達(dá)70%；同時完善“BA+SA”協(xié)同機制，制定76個BA和SA共性雙線指標(biāo)，推進業(yè)務(wù)與科技更加深度融合，累計投產(chǎn)項目63個，同比增長117%。

通過堅持不懈建生態(tài)、搭平臺、擴場景，興業(yè)銀行“連接一切”的能力不斷強化。

在F端，興業(yè)銀行著力推進第三方開放平臺同業(yè)與金融市場統(tǒng)一門戶建設(shè)，提升客戶便捷性和體驗感，優(yōu)化“財富云”“錢大掌柜”平臺迭代升級，賦能財富銀行建設(shè)。截至6月末，“財富云”已上線59家代銷機構(gòu)，“錢大掌柜”簽約客戶突破1500萬戶，同業(yè)與金融市場統(tǒng)一門戶注冊開通交易客戶2328戶。

在G端，豐富完善“福建金服云”場景和產(chǎn)品，服務(wù)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興，累計注冊企業(yè)12.57萬戶，解決平臺客戶融資需求681.19億元，并基于“金服云”拓展上線面向全國的“普惠云”平臺。

在B端，場景生態(tài)平臺新增落地467個至2,668個，覆蓋結(jié)算性存款達(dá)1,422.29億元，教育云和醫(yī)療行業(yè)綜合支付平臺取得階段性進展，完成數(shù)字人民幣項目第一階段工作，上線企業(yè)客戶數(shù)字人民幣錢包功能。

在C端，手機銀行正式接入鴻蒙原子化服務(wù)，融入鴻蒙生態(tài)，有效客戶4020.31萬戶，較年初增加超過320萬戶；好興動APP注冊用戶2,330.65萬戶，較年初增長229.48萬戶。

此外，興業(yè)銀行推進線上線下相結(jié)合，加快網(wǎng)點智能化建設(shè)和客戶服務(wù)智能化改造，網(wǎng)絡(luò)金融柜面替代率95.83%，主要金融產(chǎn)品（理財、基金、保險等）的線上交易筆數(shù)占全渠道比例超96%；同時通過智能化自助渠道以及客服機器人，進一步提升客服分流率，人工客服服務(wù)占比下降至40%。

值得一提的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型釋放的生產(chǎn)力在該行打造綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”中不斷凸顯。

在綠色銀行領(lǐng)域，該自主研發(fā)的綠色金融IT支持平臺“點綠成金”業(yè)務(wù)系統(tǒng)二期項目，通過AI、GIS、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的集成運用，實現(xiàn)對低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟相關(guān)幾十個行業(yè)環(huán)境效益的精準(zhǔn)測算，對目標(biāo)企業(yè)的社會與環(huán)境風(fēng)險準(zhǔn)確分析和評估，已成為興業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的助推器。在《亞洲貨幣》2021“中國卓越綠色金融”獎項評選中， 該業(yè)務(wù)系統(tǒng)榮獲“最佳綠色金融產(chǎn)品”獎。

財富銀行領(lǐng)域，在完善手機銀行、錢大掌柜功能的同時，順應(yīng)財富開放平臺趨勢，興業(yè)銀行正致力于著手打造面向零售、企金、同業(yè)客戶的全集團統(tǒng)一財富銷售平臺，將市場高度認(rèn)同的“錢大掌柜”重塑成興業(yè)銀行財富產(chǎn)品銷售統(tǒng)一平臺，形成面向客戶的財富產(chǎn)品超市；同時進一步打造F端的企業(yè)級開放銀行平臺，在集團層面形成統(tǒng)一的財富管理云平臺，將同業(yè)的優(yōu)勢延伸到產(chǎn)品端，做大做強。

投資銀行領(lǐng)域，該行打造的包括“股、債、貸、轉(zhuǎn)”全產(chǎn)品的“興財資”平臺，朋友圈擴大至150 余家，既為表外資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提供了高水平平臺，也通過投貸聯(lián)動，幫助該行逐步打開權(quán)益投資空間；同時，通過與頭部PE及券商合作，落地多項并購業(yè)務(wù)。截至6月末，通過“興財資”平臺資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1320.85億元，同比增長58.24%，實現(xiàn)并購融資423.56億元，同比增長162%。

幾天前，興業(yè)銀行剛剛迎來自己33周年生日。自1988年成立，乘著中國經(jīng)濟崛起的東風(fēng)，興業(yè)銀行從偏居?xùn)|南一隅的地方性小銀行，逐步走向全國，成長為全球銀行20強、世界500強前200強，被視作是銀行業(yè)改革發(fā)展史的縮影和“興業(yè)傳奇”。

如今，風(fēng)華而立，在新起點上，興業(yè)銀行將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型開啟新的篇章。