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    3.02萬億!銀行業(yè)年度不良資產(chǎn)處置創(chuàng)歷年最高

    財經(jīng)五月花 財經(jīng)五月花
    2021-01-28 15:35 3531 0 0
    銀保監(jiān)會肖遠企表示,“一定要看到未來銀行不良貸款的形勢還是比較嚴(yán)峻,潛在的不良貸款還有可能增加,我們都作了壓力測試,有相應(yīng)的預(yù)案。”

    作者:財經(jīng)五月花

    來源:財經(jīng)五月花(ID:Caijing-MayFlower)

    —摘  要—

    銀保監(jiān)會肖遠企表示,“一定要看到未來銀行不良貸款的形勢還是比較嚴(yán)峻,潛在的不良貸款還有可能增加,我們都作了壓力測試,有相應(yīng)的預(yù)案?!?/p>

    “2020年確實是極不平凡的一年,對銀行保險機構(gòu)也確實產(chǎn)生了一些影響。但是從目前來看,比我們年初預(yù)估的要好很多,銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險總體可控。”在1月22日國新辦舉行的銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況發(fā)布會上,銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企表示。

    在會上,銀保監(jiān)會副主席梁濤介紹了銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況,據(jù)他透露,2020年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)總額達到3.02萬億元。此外,梁濤和肖遠企還就近期備受市場關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)平臺壟斷問題和房地產(chǎn)領(lǐng)域重點問題作出了介紹。

    全年處置不良資產(chǎn)逾3萬億,未來形勢依舊嚴(yán)峻

    對于銀行業(yè)來說,2020年無疑是特殊的一年。嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)國際經(jīng)濟形勢,疊加新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊,銀行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

    在會上,梁濤就2020年銀行業(yè)、保險業(yè)的經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)作了通報。

    據(jù)梁濤透露,2020年末,銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬億元,同比增長10.1%??傌搨?93.1萬億元,同比增長10.2%。

    與此同時,人民幣貸款增加19.6萬億元,同比多增2.8萬億元。民營企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長30.9%、20.1%、14.9%。服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提高。

    在主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)方面,一個值得關(guān)注的數(shù)據(jù)是,2020年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)總額達到3.02萬億元。

    “通過清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式,處置了這么多不良資產(chǎn),力度前所未有,金額也是歷年最高?!敝袊y行保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企對此表示。

    梁濤介紹稱,截至2020年末,不良貸款余額3.5萬億元,較年初增加2816億元;不良貸款率1.92%,較年初下降0.06個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%,較年初下降5.1個百分點?!?/p>

    除此之外,肖遠企還從處置不良資產(chǎn)資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司角度提出要求,“資產(chǎn)管理公司的主業(yè)就是做不良資產(chǎn)的處置、管理、盤活,這是它的主業(yè)。所有的資產(chǎn)管理公司都必須要回到這個地方來,把主業(yè)突出。其他的業(yè)務(wù),不是不良資產(chǎn)處置管理的這些業(yè)務(wù),也要為不良資產(chǎn)處置做好管理服務(wù),起到對不良資產(chǎn)處置管理這個主業(yè)的補充作用。”

    對于2021年銀行業(yè)金融機構(gòu)的不良貸款率的情況,肖遠企表示,“一定要看到未來銀行不良貸款的形勢還是比較嚴(yán)峻,潛在的不良貸款還有可能增加,我們都作了壓力測試,有相應(yīng)的預(yù)案?!?/p>

    強化反壟斷和防止資本無序擴張,“不是針對某一家企業(yè)”

    在會上,有記者提到近期備受市場關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)反壟斷問題。

    對此梁濤表示,近期金融管理部門約談了螞蟻集團等一些互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè),指出其在發(fā)展金融科技、提高金融服務(wù)效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用,提高了金融服務(wù)的效率和包容性。但是也指出了它們存在的違規(guī)監(jiān)管套利、壟斷經(jīng)營、損害消費者合法權(quán)益等問題。

    “金融管理部門按照‘強化反壟斷和防止資本無序擴張’的基本要求,采取了規(guī)范性措施,開展了清理整頓。這些措施符合反壟斷、反不正當(dāng)競爭等市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律和法治要求,符合人民群眾和各類市場主體的根本利益,與支持民營企業(yè)長期穩(wěn)定健康發(fā)展的目標(biāo)完全是一致的。”

    梁濤強調(diào),有關(guān)舉措不是針對民營企業(yè),也不是針對某一家企業(yè),不會影響相關(guān)企業(yè)的正常業(yè)務(wù)發(fā)展。

    此外,梁濤亦對目前市場上“銀行對相關(guān)領(lǐng)域的民營企業(yè)開始惜貸斷貸的情況”作出了回應(yīng)。

    “據(jù)了解,確有個別情況,我們認為這是不符合‘兩個毫不動搖’基本精神的,應(yīng)當(dāng)予以糾正。銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)的與包括被約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開展合作,金融支持政策不變、力度不減。”

    梁濤還表示:“我們注意到部分互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)被約談后整改的態(tài)度較為積極,有了初步的效果,我們相信,經(jīng)過自身的整改規(guī)范,互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)將堅守服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾的本源,維護公平競爭的市場意識,在服務(wù)實體經(jīng)濟和遵從審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新,成為支持國民經(jīng)濟發(fā)展、助推國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要力量?!?/p>

    對房地產(chǎn)等重點領(lǐng)域的風(fēng)險提前采取措施

    一直以來,房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險問題對于銀行業(yè)具有重要影響,據(jù)肖遠企透露,銀保監(jiān)會對房地產(chǎn)領(lǐng)域建立房地產(chǎn)融資全方位、全口徑的統(tǒng)計體系。

    “銀保監(jiān)會前期與人民銀行一起發(fā)布了對房地產(chǎn)融資的集中度管理通知,如果說銀行房地產(chǎn)風(fēng)險暴露金額超過了凈資本一定的比例,必須采取有關(guān)措施。同時,我們也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房價變化的情況,因城施策,與其他部門和地方政府一起采取相應(yīng)的措施,這些措施都是動態(tài)的,根據(jù)各個地方的情況隨時調(diào)整?!毙みh企表示。

    2020年12 月 31 日,銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行共同發(fā)布房地產(chǎn)貸款集中度通知,對銀行業(yè)金融機構(gòu)的房地產(chǎn)貸款余額占比及個人住房貸款余額占比作出了規(guī)定。

    在肖遠企看來,銀行集中度的監(jiān)管,不光是對房地產(chǎn),還有對所有行業(yè)的企業(yè),從銀行的交易對手來看,從行業(yè)、從單一企業(yè)或單一集團,一直就有集中度監(jiān)管的規(guī)定。

    “其實對房地產(chǎn)發(fā)的這個通知,不完全是個新的東西,過去集中度管理一直都有。”

    據(jù)肖遠企介紹,集中度是跟風(fēng)險資產(chǎn)暴露和凈資本掛鉤?!氨热缥覀冞^去要求對單一企業(yè)的集中度不能夠超過資本的10%,對集團不能超過15%,對行業(yè)不能超過25%,都有這樣的規(guī)定?!?/p>

    此外肖遠企表示,今后要根據(jù)一直以來的集中度管理規(guī)定和這次發(fā)的通知的要求,密切監(jiān)控銀行業(yè)對房地產(chǎn)的融資,確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。他認為,這一通知對按揭貸款影響不大,“按揭貸款是非常分散的,無論是從規(guī)模還是從范圍,在集中度里面影響都不是太大?!?/p>

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

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    本文由“財經(jīng)五月花”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標(biāo)題: 3.02萬億!銀行業(yè)年度不良資產(chǎn)處置創(chuàng)歷年最高

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      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

    • 劉韜
      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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