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    數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果顯著,開創(chuàng)“智慧零售”新時(shí)代

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    2021-09-01 19:50 2858 0 0
    互聯(lián)網(wǎng)浪潮下,企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已勢在必行,金融行業(yè)也不例外。8月25日,江蘇銀行公布了半年報(bào)。其實(shí)早在2013年,江蘇銀行就鮮明提出打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”,以“智慧化、特色化、國際化、綜合化”為愿景,并將“智慧化”建設(shè)放在“四化”戰(zhàn)略首位。在金融科技驅(qū)動(dòng)下,江蘇銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效彰顯。

    作者:蘇杭

    來源:雷達(dá)財(cái)經(jīng) 

    互聯(lián)網(wǎng)浪潮下,企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已勢在必行,金融行業(yè)也不例外。

    8月25日,江蘇銀行公布了半年報(bào)。這份半年報(bào)當(dāng)中,江蘇銀行提及在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領(lǐng)域形成特色,并將順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢,金融科技應(yīng)用加速推進(jìn)作為六大核心競爭力之一。

    其實(shí)早在2013年,江蘇銀行就鮮明提出打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”,以“智慧化、特色化、國際化、綜合化”為愿景,并將“智慧化”建設(shè)放在“四化”戰(zhàn)略首位。

    在金融科技驅(qū)動(dòng)下,江蘇銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效彰顯。其首創(chuàng)的智慧網(wǎng)貸“經(jīng)營隨e貸”累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超8萬戶、放款金額超1200億元。并創(chuàng)新推出“卡脖子”專項(xiàng)貸,強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵領(lǐng)域和核心技術(shù)的金融供給。

    “規(guī)模、效益、質(zhì)量”齊升

    財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)是企業(yè)經(jīng)營能力優(yōu)異與否的綜合體現(xiàn)。

    江蘇銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,資產(chǎn)總額達(dá)2.55萬億元,較年初增長 9.21%;營收307.37億元,同比增長22.67%;凈利潤101.99億元,同比增長25.20%。

    營收凈利潤的靚麗表現(xiàn)得益于凈息差、凈利差的進(jìn)一步提升。

    中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,江蘇銀行凈息差2.29%,同比提升19BP;凈利差2.05%,同比提升18BP。凈息差、凈利差雙升的背后主要是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)趨優(yōu)和有效壓降負(fù)債成本兩方面所致。

    在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)趨優(yōu)方面,江蘇銀行通過優(yōu)異的綜合服務(wù)能力,信貸需求、項(xiàng)目儲(chǔ)備相對(duì)充裕,降低貼現(xiàn)資產(chǎn)占比,穩(wěn)步推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的策略提升資產(chǎn)整體定價(jià)。

    在壓降負(fù)債成本方面,江蘇銀行通過多元化拓展低成本一般性存款來源。其中吸收存款的平均利率為2.31%。而2020年末吸收存款的平均利率為2.47%,下降16個(gè)百分點(diǎn)。

    值得注意的是,在營收凈利潤取得20%以上增速的同時(shí),其資產(chǎn)質(zhì)量也得到進(jìn)一步提升。

    其中不良率1.16%,較年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn),連續(xù)6年下降;撥備覆蓋率282.14%,較年初提升 25.74個(gè)百分點(diǎn),連續(xù)6年提升,這也意味著江蘇銀行的冬儲(chǔ)糧進(jìn)一步增厚。

    從數(shù)據(jù)來看,江蘇銀行這份中報(bào)實(shí)現(xiàn)了“規(guī)模、效益、質(zhì)量”三升。

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面開花

    如何抓住科技革命的機(jī)遇、切實(shí)提升客戶體驗(yàn)已成為銀行能否贏得客戶的關(guān)鍵因素。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中,“智慧化”作為金融科技的核心之一,對(duì)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)揮著舉足輕重的作用。

    作為全球百強(qiáng)銀行,江蘇銀行一直致力于打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”,并將“智慧化”位列全行戰(zhàn)略之首。

    2014年8月,江蘇銀行推出業(yè)內(nèi)首批互聯(lián)網(wǎng)化的直銷銀行,無網(wǎng)點(diǎn)、低人力,為客戶提供全線上、全天候、更便捷、更優(yōu)惠的新型銀行服務(wù)。

    2019年7月,江蘇銀行發(fā)布了手機(jī)銀行App5.0“心動(dòng)版”,實(shí)現(xiàn)對(duì)江蘇銀行金融科技的整合應(yīng)用。同年11月,江蘇銀行攜手華為打造的新一代核心系統(tǒng)存儲(chǔ)在金陵飯店舉行上線儀式,標(biāo)志著江蘇銀行向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向又落成一座里程碑。

    在金融科技應(yīng)用上,江蘇銀行正由點(diǎn)到面、全面開花。

    2021年,江蘇銀行直銷銀行將其APP進(jìn)行全方位升級(jí),以“金融”“金融+智慧”“金融+場景”的“1+2”創(chuàng)新模式,提升線上化金融服務(wù)能力、覆蓋用戶多元化需求。

    升級(jí)后的APP更名為“天天理財(cái)”,為用戶打造“增值、普惠、便捷”的純線上金融服務(wù),讓用戶天天都可以輕松享受財(cái)富增值服務(wù)。

    作為國內(nèi)首批問世的直銷銀行之一,目前“天天理財(cái)”APP月度活躍用戶達(dá)140萬,位居業(yè)內(nèi)榜首,并連續(xù)兩年在《互聯(lián)網(wǎng)周刊》銀行業(yè)直銷銀行排名首位,蟬聯(lián)新浪財(cái)經(jīng)“年度直銷銀行評(píng)測最高分”,連續(xù)4年獲CFCA“最佳直銷銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

    金融科技助力零售戰(zhàn)略騰飛

    在科技引領(lǐng)作用下,江蘇銀行“智慧零售”轉(zhuǎn)型不斷深化,線上線下兩翼齊飛,零售金融業(yè)務(wù)規(guī)模、效益實(shí)現(xiàn)了歷史新突破。

    報(bào)告期內(nèi),零售存款余額4201億元,較年初增長16.9%。零售貸款余額5159億元,較年初增長9.8%。

    零售AUM規(guī)模為8723.40億元,較年初增長超12%。零售客戶總數(shù)近2400萬戶,財(cái)富客戶、私行客戶總數(shù)突破6.3萬戶,私行客戶數(shù)較年初增長近18%。公募基金銷量同比增長250%,理財(cái)產(chǎn)品銷量同比增長超300%。

    客戶方面,通過建設(shè)全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”,升級(jí)“消費(fèi)隨 e貸”產(chǎn)品不斷豐富零售產(chǎn)品體系,并整合建設(shè)手機(jī)銀行八大特色場景,提高線上化服務(wù)水平,提升客戶體驗(yàn)。

    小微金融方面,智慧網(wǎng)貸“經(jīng)營隨e貸”累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超8萬戶、放款金額超1200億元。其中服務(wù)科技型企業(yè)客戶超萬戶、貸款余額超1140億元。

    此外,江蘇銀行還創(chuàng)新推出“卡脖子”專項(xiàng)貸,強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵領(lǐng)域和核心技術(shù)的金融供給。

    通過科技與金融的有效結(jié)合,江蘇銀行成功將金融科技應(yīng)用于營銷管理、產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務(wù)等領(lǐng)域,而這正是江蘇銀行以“融創(chuàng)美好生活”為使命的鮮明體現(xiàn)。

    注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“雷達(dá)Finance”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

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      蔣陽兵

      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書長,深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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