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    非標融資已經(jīng)成為了奢侈品

    債券民工 債券民工
    2022-01-13 18:01 2733 0 0
    非標融資成為了監(jiān)管關(guān)注的重點,僅在2021年12月份,就出臺了四項針對非標融資的重大監(jiān)管政策

    作者:債券民工在路上

    來源:債券民工(ID:bondworker)

          非標融資成為了監(jiān)管關(guān)注的重點,僅在2021年12月份,就出臺了四項針對非標融資的重大監(jiān)管政策,涉及金交所定融產(chǎn)品、地方AMC、融資租賃、保理等多種非標融資方式。

          1、中國證監(jiān)會牽頭的清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議于2021年12月17日發(fā)布《聯(lián)席會議部署開展金交所現(xiàn)場檢查工作》,提出了對于金融資產(chǎn)類交易所新的監(jiān)管要求。本次聯(lián)席會議對于金交所的監(jiān)管提出了很多的要求,最關(guān)注的是其中對于城投公司的監(jiān)管規(guī)則:“禁止金交所為房地產(chǎn)企業(yè)(項目)、城投公司等國家限制或有特定規(guī)范要求的企業(yè)融資”,這應(yīng)該是金交所的監(jiān)管規(guī)則中對于城投公司融資最直接、最重要的一條監(jiān)管要求。在這個要求之下,城投公司和房地產(chǎn)公司獲得金交所融資的可能性幾乎為零。


          2、廣西廣投資產(chǎn)管理股份有限公司公眾號2021年12月28日公布公司正式獲準接入人民銀行征信系統(tǒng),成為目前全國唯一一家接入人民銀行征信系統(tǒng)的地方資產(chǎn)管理公司。在此之前,地方資產(chǎn)管理公司是無法直接接入征信系統(tǒng)的。廣西資產(chǎn)此次成功接入人民銀行征信系統(tǒng),意味著從政策上來說不存在障礙了。行業(yè)內(nèi)的其他地方資產(chǎn)管理公司,都可以申請加入人民銀行征信系統(tǒng)。如果地方AMC均申請接入了人民銀行征信系統(tǒng),那對于對于融資人的威懾力有了很大的提升,對于融資人的約束力也大大加強。

          3、中國人民銀行于2021年12月30日公布了《動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》,旨在落實國務(wù)院《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》的相關(guān)要求?!兜怯涋k法》中將需要納入登記的范圍明確為應(yīng)收賬款質(zhì)押、存單質(zhì)押、融資租賃、所有權(quán)保留等各種類型,相當(dāng)于將所有非標融資的增信模式均納入了監(jiān)管范圍。

          4、中國人民銀行于2021年12月31日發(fā)布了《地方金融監(jiān)督管理條例(草案征求意見稿)》(以下簡稱“《管理條例》”),首次明確了地方金融組織的范疇,明確包括“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”。也就是說,上述所有的地方金融組織均應(yīng)該納入監(jiān)管范疇。


          最值得關(guān)注的是,《管理條例》第十一條規(guī)定,各個地方金融組織,原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)。這對于非標融資業(yè)務(wù)來說,應(yīng)該是最重磅的監(jiān)管要求了,因為目前幾乎所有的非標融資方式,均是全國展業(yè)的。當(dāng)然《管理條例中》也預(yù)留了監(jiān)管空間,明確跨省開展業(yè)務(wù)需要由“國務(wù)院或者授權(quán)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定”,并不是一刀切的禁止跨省開展業(yè)務(wù)。

          但是需要關(guān)注的是,《管理條例》第二十七條明確規(guī)定,如果違規(guī)跨省開展業(yè)務(wù),需要接受處罰。但是對于“違規(guī)跨省開展業(yè)務(wù)”中的違規(guī),暫時沒有明確的定義,可能會有后續(xù)的監(jiān)管細則出臺。

           都知道非標融資成本高,但是對于很多企業(yè)來說,還是在選擇非標融資。因為非標融資產(chǎn)品的審核效率高、放款快、資金使用靈活,能夠滿足借款人對于資金的各種需求。非標產(chǎn)品融資是債券融資的護城河。在債券融資不暢的時候還可以有個備選??墒牵绻幸惶?,連非標產(chǎn)品都沒有了的時候,這些企業(yè)應(yīng)該怎么辦?

          從長遠來看,非標產(chǎn)品是特殊時期的特殊產(chǎn)物,可能會逐漸被標準化產(chǎn)品替代,但是短期來看,這個去非標化進度可能需要一定的時間。只是從非標融資市場數(shù)據(jù)來看,這個時間的到來可能要比預(yù)想的早。 隨著近期各類監(jiān)管政策的從嚴,非標融資也逐漸成為了奢侈品,想獲得非標融資的難度,也不是一般的大了。尤其是對于部分城投公司來說,建議還是在現(xiàn)在能拿到錢的時候盡量多拿一些,因為未來成為奢侈品的非標融資可能會高攀不起。

    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

    本文由“債券民工”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

    原標題: 非標融資已經(jīng)成為了奢侈品

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      蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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      劉韜

      劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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